Jumbo CDS, их преимущества и риски

Китайцы обычно любят экономить деньги, особенно люди среднего и пожилого возраста, из-за их стабильного дохода и более низких ежедневных расходов. Напротив, молодые люди имеют ограниченные возможности сбережений из-за высоких расходов на ипотеку и автокредит. Чтобы привлечь депозиты, банки постепенно отказались от бизнеса по привлечению депозитов с высокими процентными ставками, такого как депозитные сертификаты Jumbo. Вместо этого теперь он служит относительно стабильным вариантом инвестиций, привлекая многих инвесторов, стремящихся к более высокой прибыли. Теперь давайте подробно рассмотрим крупные депозитные сертификаты, их преимущества и риски и найдем лучший способ достижения ваших финансовых целей.

Что означает депозитный сертификат Jumbo?

Это своего рода срочный депозитный сертификат, выдаваемый банками, обычно с более высокими процентными ставками и более длительными сроками вклада, подходящий для инвесторов, которые имеют больше свободных средств, не нуждаются в краткосрочном обороте капитала и стремятся к высокой доходности по процентным ставкам. Этот тип инвестиционного продукта не только безопасен и надежен, но и отвечает потребностям инвесторов в долгосрочном управлении средствами, что делает его идеальным инструментом для хранения и увеличения стоимости средств.

Эти депозитные сертификаты представляют собой продукты, разработанные банками и другими депозитными финансовыми учреждениями специально для инвесторов нефинансовых учреждений, для выпуска которых требуется одобрение центрального банка, а порог депозита высок, обычно начиная с суммы 200 000 юаней или более. А для институциональных инвесторов необходима стартовая сумма в 10 млн юаней.

Обычно он предлагает относительно высокие процентные ставки, обычно примерно на 20–50% выше, чем по обычным срочным депозитам, а некоторые малые и средние банки могут даже превышать эту процентную ставку более чем на 50%. Эти ставки обычно не превышают 55% от основной ставки, а точная ставка может корректироваться в зависимости от рыночных условий.

Например, Сельскохозяйственный банк Китая в настоящее время предлагает трехлетние депозитные сертификаты Jumbo по годовой процентной ставке 2,35% по сравнению с 1,95% по срочным депозитам с тем же сроком погашения, что на 0,4 процентных пункта выше, и эта более высокая процентная ставка предоставляет инвесторам более привлекательный вариант дохода.

В частности, до маркетизации процентных ставок государственные банки Jumbo ввели депозитные сертификаты Jumbo с более высокими процентными ставками, что привлекло многих инвесторов. С развитием маркетизации процентных ставок процентная ставка по ним снизилась в последние годы, но она все еще выше, чем уровень процентных ставок по обычным сберегательным счетам.

Он также обычно пользуется защитой страхования вкладов, которая гарантирует, что инвесторы могут получить 100% защиту сохранности своих средств, если сумма вклада не превышает 500 000 юаней. Это страховое покрытие обычно устанавливается государством, предоставляя инвесторам дополнительный уровень безопасности и душевного спокойствия, поскольку они могут инвестировать в этот тип долгосрочного депозитного продукта с высокой процентной ставкой.

Кроме того, депозитные сертификаты Jumbo имеют фиксированный срок погашения, и инвесторы могут выбирать из множества стандартных сроков погашения по мере необходимости. Типы сроков погашения очень разнообразны, и инвесторы могут выбрать период вклада, который соответствует их потребностям: от одного месяца до пяти лет. Такая гибкость делает его идеальным для управления и хранения огромных сумм денег, удовлетворения потребностей инвесторов в долгосрочном управлении фондами и инвестиционном планировании.

Он также предлагает различные варианты процентных ставок, которые инвесторы могут выбирать в соответствии со своими потребностями и инвестиционными целями, включая единовременное погашение капитала при наступлении срока погашения, ежемесячное, ежеквартальное или ежегодное погашение капитала при наступлении срока погашения. Такая гибкость и избирательность позволяют инвесторам осуществлять эффективное управление фондами и инвестиционное планирование в соответствии с рыночными условиями и потребностями в личном капитале.

Большие депозитные сертификаты обладают гибкостью передачи в течение срока их действия, и держатели могут передавать их другим и определять цену передачи путем взаимных переговоров, поэтому они обладают определенной степенью рыночной ликвидности. Такая возможность передачи делает его привлекательным для инвесторов, поскольку позволяет им быстро ликвидировать средства, когда они им нужны, не дожидаясь погашения депозитных сертификатов. Кроме того, он не только обеспечивает гибкость перевода, но и может использоваться в качестве залога.

Однако следует отметить, что депозитные сертификаты Jumbo обычно не поддерживают досрочное снятие средств в любое время. Если инвесторам необходимо вывести средства досрочно до окончания срока вклада, они могут столкнуться с более высоким штрафом или потерей процентов. Между тем, некоторые банки могут взимать дополнительную комиссию за досрочное снятие средств, увеличивая стоимость досрочного снятия средств.

Кроме того, некоторые банки требуют определенную минимальную сумму для досрочного снятия средств. Поэтому инвесторам необходимо тщательно взвесить выгоды и затраты при рассмотрении вопроса о досрочном выходе, чтобы избежать ненужных финансовых потерь и обеспечить максимально эффективное использование средств.

Крупные депозитные сертификаты обычно управляются и совершаются через электронную платформу, что облегчает управление и эксплуатацию депозитов инвесторов. Однако при выборе этого варианта инвестирования инвесторы также должны обратить внимание на безопасность и ликвидность своих средств и убедиться, что они выбирают авторитетного эмитента для защиты своих средств и достижения гибкого использования.

Подводя итог, можно сказать, что депозитные сертификаты Jumbo, как высокодоходный и высоколиквидный инвестиционный вариант, не только удовлетворяют спрос на управление огромными суммами денег, но также предоставляют участникам рынка больше инвестиционных возможностей и способов управления фондами. Для инвесторов и финансовых институтов его запуск имеет важное рыночное значение и практическую ценность.

Большие депозитные сертификаты подлежат передаче и залогу.

Депозитные сертификаты Jumbo, представляющие собой дорогостоящие депозитные сертификаты, подлежат передаче и залогу. Держатели могут перепродать их другим инвесторам в течение срока действия депозитных сертификатов, чтобы досрочно реализовать их или скорректировать свою инвестиционную стратегию. В то же время его также можно использовать в качестве залога для обеспечения кредита или расширения кредитной линии, что позволяет держателю получить доступ к средствам или улучшить свое финансовое положение, когда это необходимо, при этом наслаждаясь относительно низкой процентной ставкой по кредиту.

Тот факт, что депозитные сертификаты Jumbo являются передаваемыми, означает, что держатели могут перепродавать их другим инвесторам в течение срока действия сертификата, чтобы досрочно ликвидировать их или скорректировать свои инвестиционные стратегии. Например, тетушка Чунг владеет депозитным сертификатом Jumbo на сумму 1 миллион долларов со сроком погашения три года и годовой процентной ставкой 4,125%. Если ей срочно нужны средства, досрочное снятие будет рассчитано по ставке вызова, что приведет к существенной потере процентов. Напротив, передача депозитного сертификата может привести к небольшой потере процентов, но она все равно сможет получить более высокий доход, удовлетворяя тем самым свои финансовые потребности.

Для получателя такая сделка обычно является выгодной сделкой. В качестве иллюстрации предположим, что тетя Чунг передает депозитный сертификат дяде Чиу, который получит первоначальную основную сумму инвестиций и проценты на общую сумму 1072 500 долларов. После того, как дядя Чиу продолжит держать депозитный сертификат в течение одного года, банк выплатит капитал и проценты единовременно, как было согласовано, и его ожидаемая доходность может достигать 4,779%, что намного превышает уровень процентных ставок для новых депозитные сертификаты одного и того же срока погашения.

Это подчеркивает его привлекательность и преимущество в доходности при инвестировании. Благодаря переводу инвесторы имеют возможность ликвидировать средства, когда они им нужны, и имеют возможность получить более высокую норму прибыли, превышающую процентную ставку по новым депозитным сертификатам того же срока погашения. Эта гибкость и потенциально высокая доходность делают его важным выбором для инвестиционных портфелей.

Залог депозитных сертификатов Jumbo — это способ использовать их активы в качестве залога для подачи заявки на получение кредита или другой кредитной линии в банке. Используя депозитные сертификаты в качестве залога, инвесторы могут использовать свои активы для получения дополнительной ликвидности или финансовых услуг, которые обычно имеют более низкие процентные ставки по кредитам и доступ к необходимым средствам, сохраняя при этом депозитные сертификаты.

В качестве залога его можно использовать для обеспечения кредита или кредитной линии, что позволяет держателю занять деньги или повысить свой кредитный рейтинг, когда это необходимо. Используя депозитный сертификат в качестве залога, держатель может воспользоваться его безопасностью и стабильностью для получения более выгодных условий кредита, часто получая более низкие процентные ставки по кредиту и более высокие лимиты заимствования, сохраняя при этом процент владения депозитным сертификатом.

Банки обычно определяют сумму кредита, который может быть предложен, основываясь на таких факторах, как его номинальная стоимость, срок погашения и процентная ставка. Как правило, сумма кредита составляет определенный процент от его номинальной стоимости. Такая схема позволяет депозитному сертификату служить надежным залогом и помогает его держателю получить более гибкие условия финансирования.

Более того, такие залоговые кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, поскольку использование депозитных сертификатов Jumbo в качестве залога эффективно снижает риски банков. Благодаря этому механизму держатели депозитных сертификатов могут получить средства по более низкой цене, а банк может обеспечить безопасность кредита. Такое взаимовыгодное соглашение выгодно как заемщику, которому необходимы дополнительные средства, так и банку, который ищет более безопасный способ инвестирования.

При этом срок кредита обычно не превышает срока его погашения. Такая договоренность помогает банку эффективно контролировать риск кредита, обеспечивая при этом своевременное погашение кредита при наступлении срока погашения депозитного сертификата. Такое кредитное соглашение, соответствующее сроку погашения депозитного сертификата, не только гарантирует надежность кредита, но и предоставляет заемщику возможность разумного управления капиталом.

Кроме того, кредит может быть погашен различными способами, включая единовременное погашение основной суммы долга и процентов или погашение в рассрочку. Эти конкретные методы погашения обычно зависят от переговоров между заемщиком и банком и конкретных условий кредитного договора. Выбор правильного метода погашения может быть основан на финансовом положении заемщика и способности погашения, чтобы гарантировать, что кредит может быть возвращен вовремя и максимизировать выгоду.

Чтобы завершить конкретный операционный процесс залога депозитных сертификатов Jumbo, прежде всего, держателю необходимо подать заявку на залоговый кредит в банк и предоставить депозитные сертификаты Jumbo и соответствующую финансовую информацию. Банк оценит депозитный сертификат, чтобы определить сумму кредита, который может быть предоставлен, и конкретные условия кредита.

Далее после утверждения оценки обе стороны подпишут договор залогового кредита, и банк зарегистрирует залог. Как только договор будет подписан и одобрен банком, банк выдаст кредитные средства держателю, чтобы он мог получить ликвидность, когда это необходимо, без необходимости досрочного прекращения действия депозитного сертификата.

Подводя итог, можно сказать, что по сравнению со срочными депозитами, которые более знакомы широкой публике, депозитные сертификаты Jumbo позволяют держателям передавать их другим инвесторам или использовать в качестве залога, когда им нужны средства, что дает инвесторам большую гибкость в распоряжении своими активами. без необходимости дожидаться погашения депозитных сертификатов. Его более высокая ликвидность делает его очень гибким и безопасным для инвестиций и управления фондами.

Каковы риски депозитных сертификатов Jumbo?

Как видно из приведенного выше текста, депозитные сертификаты Jumbo имеют очень очевидные преимущества, такие как возможность передачи и гибкость в качестве обеспечения. В то же время, это также относительно низкий риск. Однако следует отметить, что инвесторам по-прежнему необходимо обращать внимание на риск колебаний процентных ставок, которые могут быть вызваны изменениями на рынке, а также на такие факторы, как комиссии за досрочное снятие средств или сборы за обработку, с которыми они могут столкнуться.

Вообще говоря, обычным вкладчикам не рекомендуется хранить депозитные сертификаты Jumbo, в основном по нескольким причинам: высокий порог, плохая безопасность, снижение доходности и риск ликвидности. Проще говоря, высокий порог делает его непригодным для среднестатистической семьи, а размещение большей части сбережений в одном банке сопряжено с рисками: сумма задействованных денег, высокие комиссии при досрочном снятии и длительное время перевода.

Во-первых, для размещения депозитного сертификата Jumbo обычно требуется большая стартовая сумма, которая превышает инвестиционные возможности большинства обычных вкладчиков. В Китае цена обычно начинается от 200 000 юаней. В США минимальный депозит составляет 100 000 долларов. Это выходит за рамки инвестиционных возможностей большинства обычных вкладчиков и поэтому подходит только тем, у кого больше денег.

Однако, несмотря на безопасность, более высокая доходность сопряжена с соответствующим риском. Вообще говоря, чем выше процентная ставка, тем дольше срок, необходимый для продукта, что увеличивает риск инвестиций. Инвесторы должны тщательно взвесить все «за» и «против» при выборе продукта, чтобы убедиться, что он соответствует их личным финансовым целям и толерантности к риску.

Кроме того, если инвесторам необходимо досрочно снять средства, они могут столкнуться с риском потери процентов при досрочном снятии средств, поскольку банки обычно рассчитывают проценты по более низкой процентной ставке по депозитам до востребования, что приводит к значительному снижению фактической доходности. В то же время досрочное снятие может также повлечь за собой определенные риски и затраты, включая возможные комиссии за досрочное снятие и невозможность получить ожидаемый процентный доход.

Риск ликвидности относится к тому факту, что, несмотря на возможность передачи, его невозможно быстро ликвидировать или продать по более низкой цене только в случае срочной необходимости в средствах. Несмотря на возможность передачи, риск ликвидности должен учитываться и управляться инвесторами в их стратегиях управления фондами и инвестирования.

Он также имеет определенную долю процентного риска. Это относится к тому факту, что инвесторы, владеющие депозитными сертификатами Jumbo с фиксированной ставкой, могут упустить более высокую прибыль, если рыночные процентные ставки вырастут. Это означает, что процентная ставка по их депозитам останется неизменной, и они не смогут получить более высокую прибыль от роста рыночных процентных ставок, что приведет к потере альтернативных издержек.

Хотя его обычно выпускают более авторитетные банки, все же важно осознавать потенциальный кредитный риск. А если банк, выпускающий депозитные сертификаты Jumbo, столкнется с финансовыми проблемами или станет неплатежеспособным, он не сможет своевременно погасить основную сумму долга и проценты по депозитным сертификатам. В этом случае инвесторы могут столкнуться с риском потери своих средств.

Кроме того, если инвесторы решат использовать их в качестве залога по ипотечному кредиту, им также необходимо принять во внимание кредитоспособность банка-эмитента. Это необходимо для того, чтобы обеспечить нормальное обслуживание кредита в течение периода кредита и чтобы заемные деньги могли быть погашены вовремя, чтобы избежать потенциальных рисков, вызванных финансовыми проблемами банка.

Таким образом, несмотря на преимущества депозитных сертификатов Jumbo, существуют очевидные ограничения и риски, и они подходят не всем вкладчикам. Поэтому вкладчикам следует взвесить все «за» и «против», а также учитывать свое финансовое положение и толерантность к риску при выборе варианта инвестирования. Поэтому особенно важно рационально оценивать риски и принимать соответствующие меры по управлению рисками.

Отказ от ответственности: этот материал предназначен только для общих информационных целей и не предназначен (и не должен считаться) финансовым, инвестиционным или другим советом, на который следует полагаться. Никакое мнение, изложенное в материале, не является рекомендацией EBC или автора о том, что какая-либо конкретная инвестиция, ценная бумага, сделка или инвестиционная стратегия подходит какому-либо конкретному человеку.