CD Jumbo Beserta Kelebihan dan Resikonya

Masyarakat Tiongkok umumnya suka menabung, terutama kelompok paruh baya dan lanjut usia, karena pendapatan mereka stabil dan pengeluaran sehari-hari lebih rendah. Sebaliknya, kaum muda mempunyai kemampuan menabung yang terbatas karena tingginya biaya hipotek dan kredit mobil. Untuk menarik simpanan, bank secara bertahap menarik diri dari bisnis permintaan simpanan berbunga tinggi, seperti sertifikat deposito Jumbo. Sebaliknya, kini investasi ini menjadi pilihan investasi yang relatif stabil dan menarik banyak investor yang mencari keuntungan lebih tinggi. Sekarang, mari kita lihat lebih dalam sertifikat deposito jumbo, kelebihan dan risikonya, serta temukan cara terbaik untuk mencapai tujuan finansial Anda.

Apa yang dimaksud dengan sertifikat deposito Jumbo?

Merupakan sejenis sertifikat deposito berjangka yang diterbitkan oleh bank, biasanya dengan suku bunga lebih tinggi dan jangka waktu simpanan lebih lama, cocok bagi investor yang memiliki lebih banyak dana menganggur, tidak memerlukan perputaran modal jangka pendek, dan mencari imbal hasil dengan suku bunga tinggi. Produk investasi jenis ini tidak hanya aman dan andal tetapi juga memenuhi kebutuhan investor akan pengelolaan dana jangka panjang, menjadikannya alat yang ideal untuk menyimpan dan meningkatkan nilai dana.

Sertifikat deposito ini merupakan produk yang dirancang oleh bank dan lembaga keuangan penyimpanan lainnya khusus untuk investor non-lembaga keuangan, yang penerbitannya memerlukan persetujuan bank sentral, dan ambang simpanan yang tinggi, biasanya dimulai dari jumlah 200.000 yuan atau lagi. Dan untuk investor institusi, diperlukan jumlah awal sebesar 10 juta yuan.

Biasanya suku bunganya relatif tinggi, sekitar 20% hingga 50% lebih tinggi dibandingkan deposito berjangka biasa, dan beberapa bank kecil dan menengah bahkan dapat melebihi suku bunga tersebut hingga lebih dari 50%. Tarif ini biasanya tidak melebihi 55% dari tarif utama, dan tarif pastinya dapat disesuaikan menurut kondisi pasar.

Misalnya, Agricultural Bank of China saat ini menawarkan sertifikat deposito Jumbo berjangka waktu tiga tahun dengan tingkat bunga tahunan sebesar 2,35%, dibandingkan dengan 1,95% untuk deposito berjangka dengan jatuh tempo yang sama, yaitu 0,4 poin persentase lebih tinggi, dan tingkat bunga yang lebih tinggi ini. memberi investor pilihan pendapatan yang lebih menarik.

Secara khusus, sebelum pemasaran suku bunga, bank-bank milik negara Jumbo telah memperkenalkan sertifikat deposito Jumbo dengan suku bunga lebih tinggi, sehingga menarik banyak investor. Dengan kemajuan pemasaran suku bunga, tingkat suku bunga telah menurun dalam beberapa tahun terakhir, namun masih lebih tinggi dibandingkan tingkat suku bunga rekening tabungan biasa.

Biasanya juga mendapat perlindungan asuransi simpanan, yang memastikan bahwa investor dapat memperoleh perlindungan 100% atas keamanan dananya jika jumlah simpanan tidak melebihi 500.000 yuan. Perlindungan asuransi ini biasanya ditetapkan oleh negara, sehingga memberikan lapisan keamanan ekstra dan ketenangan pikiran kepada investor karena mereka dapat berinvestasi pada jenis produk simpanan jangka panjang berbunga tinggi ini.

Selain itu, sertifikat deposito Jumbo memiliki jangka waktu tetap, dan investor dapat memilih berbagai standar jatuh tempo sesuai kebutuhan. Jenis jatuh temponya sangat beragam, dan investor dapat memilih jangka waktu simpanan yang sesuai dengan kebutuhannya, mulai dari satu bulan hingga lima tahun. Fleksibilitas ini menjadikannya ideal untuk mengelola dan menyimpan uang dalam jumlah besar, memenuhi kebutuhan investor akan pengelolaan dana jangka panjang, dan perencanaan investasi.

Ia juga menawarkan berbagai opsi berbunga yang dapat dipilih investor sesuai dengan kebutuhan dan tujuan investasinya, termasuk pembayaran modal satu kali pada saat jatuh tempo, pembayaran modal bulanan, triwulanan, atau tahunan pada saat jatuh tempo. Fleksibilitas dan selektivitas ini memungkinkan investor untuk melakukan pengelolaan dana dan perencanaan investasi yang efektif sesuai dengan kondisi pasar dan kebutuhan modal pribadi.

Sertifikat deposito jumbo memiliki fleksibilitas pengalihan selama masa berlakunya, dan pemegangnya dapat mentransfernya kepada orang lain dan menentukan harga transfer melalui negosiasi bersama, sehingga memiliki tingkat likuiditas pasar tertentu. Keteralihan ini menjadikannya menarik bagi investor karena memungkinkan mereka untuk melikuidasi dana dengan cepat ketika mereka membutuhkannya tanpa harus menunggu jatuh tempo sertifikat deposito. Selain itu, tidak hanya memberikan fleksibilitas transfer, tetapi juga dapat dijadikan jaminan.

Namun perlu diperhatikan bahwa sertifikat deposito Jumbo biasanya tidak mendukung penarikan awal kapan pun. Jika investor perlu menarik dananya lebih awal sebelum akhir periode simpanan, mereka mungkin menghadapi denda atau kerugian bunga yang lebih tinggi. Sementara itu, beberapa bank mungkin mengenakan biaya penanganan tambahan untuk penarikan awal, sehingga meningkatkan biaya penarikan awal.

Selain itu, bank tertentu memerlukan jumlah minimum tertentu agar penarikan awal dapat beroperasi. Oleh karena itu, investor perlu mempertimbangkan secara hati-hati manfaat dan biaya ketika mempertimbangkan penarikan awal untuk menghindari kerugian finansial yang tidak perlu dan untuk memastikan bahwa dana tersebut digunakan dengan cara yang paling efektif.

Sertifikat deposito jumbo biasanya dikelola dan ditransaksikan melalui platform elektronik, sehingga memudahkan pengelolaan dan pengoperasian simpanan investor. Namun, dalam memilih opsi investasi ini, investor juga harus memperhatikan keamanan dan likuiditas dananya serta memastikan bahwa mereka memilih emiten yang memiliki reputasi baik untuk menjaga dananya dan mencapai pemanfaatan yang fleksibel.

Ringkasnya, sertifikat deposito Jumbo, sebagai pilihan investasi dengan imbal hasil tinggi dan sangat likuid, tidak hanya memenuhi permintaan pengelolaan uang dalam jumlah Jumbo tetapi juga memberikan lebih banyak pilihan investasi dan cara pengoperasian dana kepada pelaku pasar. Bagi investor dan lembaga keuangan, peluncurannya memiliki signifikansi pasar yang penting dan nilai praktis.

Sertifikat deposito jumbo dapat dipindahtangankan dan dijaminkan.

Sebagai sertifikat deposito yang bernilai tinggi, sertifikat deposito Jumbo dapat dipindahtangankan dan dijaminkan. Pemegang dapat menjualnya kembali kepada investor lain selama masa berlaku sertifikat deposito untuk merealisasikannya terlebih dahulu atau menyesuaikan strategi investasinya. Pada saat yang sama, pinjaman ini juga dapat digunakan sebagai jaminan untuk mengamankan pinjaman atau untuk meningkatkan batas kredit, yang memungkinkan pemegangnya mengakses dana atau meningkatkan posisi keuangannya bila diperlukan sambil menikmati tingkat bunga pinjaman yang relatif rendah.

Fakta bahwa sertifikat deposito Jumbo dapat dipindahtangankan berarti pemegangnya dapat menjualnya kembali kepada investor lain selama masa berlaku sertifikat untuk melikuidasinya lebih awal atau menyesuaikan strategi investasinya. Misalnya, Bibi Cheung memegang sertifikat deposito Jumbo sebesar $1 juta dengan jangka waktu tiga tahun dan tingkat bunga tahunan sebesar 4,125%. Jika dia membutuhkan dana segera, penarikan awal akan dihitung berdasarkan call rate, yang mengakibatkan hilangnya bunga dalam jumlah besar. Sebaliknya, pengalihan sertifikat deposito mungkin mengakibatkan sedikit kerugian bunga, namun ia tetap dapat memperoleh imbal hasil yang lebih tinggi, sehingga memenuhi kebutuhan finansialnya.

Bagi penerima transfer, transaksi seperti itu biasanya merupakan kesepakatan yang bagus. Sebagai ilustrasi, misalkan Bibi Cheung mentransfer sertifikat deposito kepada Paman Chiu, yang akan menerima pokok investasi awal dan bunga, sejumlah $1072500. Setelah Paman Chiu terus memegang sertifikat deposito selama satu tahun, bank akan membayar kembali modal dan bunganya sekaligus sesuai kesepakatan, dan imbal hasil yang diharapkan bisa mencapai 4,779%, jauh melebihi tingkat suku bunga baru. sertifikat deposito dengan jangka waktu yang sama.

Hal ini menyoroti daya tarik dan keuntungan hasil dalam investasi. Melalui transfer tersebut, investor mempunyai keleluasaan untuk melikuidasi dananya ketika dibutuhkan dan berpeluang memperoleh tingkat pengembalian yang lebih tinggi, melebihi tingkat bunga sertifikat deposito baru dengan jangka waktu yang sama. Fleksibilitas dan potensi keuntungan yang tinggi menjadikannya pilihan aset penting untuk portofolio investasi.

Penggadaian sertifikat deposito Jumbo merupakan cara untuk menggunakan kepemilikannya sebagai jaminan untuk mengajukan pinjaman atau fasilitas kredit lainnya ke bank. Dengan menggunakan sertifikat deposito sebagai jaminan, investor dapat memanfaatkan aset mereka untuk memperoleh likuiditas tambahan atau layanan pembiayaan, yang biasanya menikmati suku bunga pinjaman yang lebih rendah dan akses terhadap dana yang dibutuhkan sambil tetap menyimpan sertifikat deposito.

Sebagai jaminan, ini dapat digunakan untuk mendapatkan pinjaman atau jalur kredit, yang memungkinkan pemegangnya meminjam uang atau meningkatkan peringkat kreditnya bila diperlukan. Dengan menggunakan sertifikat deposito sebagai jaminan, pemegangnya dapat memanfaatkan keamanan dan stabilitasnya untuk memperoleh persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan, sering kali menikmati suku bunga pinjaman yang lebih rendah dan batas pinjaman yang lebih tinggi sambil tetap mempertahankan kepemilikannya pada sertifikat deposito.

Bank biasanya menentukan jumlah pinjaman yang dapat ditawarkan berdasarkan faktor-faktor seperti nilai nominal, jangka waktu, dan tingkat suku bunga. Umumnya, jumlah pinjaman adalah persentase tertentu dari nilai nominalnya. Pengaturan ini memungkinkan sertifikat deposito berfungsi sebagai jaminan yang dapat diandalkan dan membantu pemegangnya memperoleh persyaratan pembiayaan yang lebih fleksibel.

Selain itu, pinjaman yang dijaminkan tersebut biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah karena penggunaan sertifikat deposito Jumbo sebagai jaminan secara efektif mengurangi risiko bank. Melalui pengaturan ini, pemegang sertifikat deposito dapat memperoleh dana dengan biaya lebih rendah, sementara bank dapat menjamin keamanan pinjamannya. Pengaturan yang saling menguntungkan ini menguntungkan peminjam, yang membutuhkan dana tambahan, dan bank, yang mencari cara yang lebih aman untuk berinvestasi.

Pada saat yang sama, jangka waktu pinjaman biasanya tidak melebihi jangka waktu jatuh temponya. Pengaturan ini membantu bank secara efektif mengendalikan risiko pinjaman sekaligus memastikan bahwa pinjaman dilunasi tepat waktu ketika sertifikat deposito jatuh tempo. Pengaturan pinjaman yang sesuai dengan jangka waktu jatuh tempo sertifikat deposito tidak hanya menjaga kesehatan pinjaman tetapi juga memberikan pilihan pengelolaan uang yang cerdas kepada peminjam.

Selain itu, pinjaman dapat dilunasi dengan berbagai cara, termasuk pembayaran pokok dan bunga sekaligus, atau pembayaran secara angsuran. Metode pembayaran khusus ini biasanya bergantung pada negosiasi antara peminjam dan bank dan ketentuan spesifik kontrak pinjaman. Pemilihan metode pelunasan yang tepat dapat didasarkan pada situasi keuangan peminjam dan kemampuan pelunasan untuk memastikan bahwa pinjaman dapat dikembalikan tepat waktu dan memaksimalkan manfaat.

Untuk menyelesaikan proses operasional khusus penjaminan sertifikat deposito Jumbo, pertama-tama, pemegangnya perlu mengajukan permohonan pinjaman gadai ke bank dan menyerahkan sertifikat deposito Jumbo serta informasi keuangan yang relevan. Bank akan mengevaluasi sertifikat deposito untuk menentukan jumlah pinjaman yang dapat diberikan dan kondisi spesifik pinjaman tersebut.

Selanjutnya, kedua belah pihak akan menandatangani kontrak pinjaman gadai setelah evaluasi disetujui, dan bank akan mendaftarkan gadai tersebut. Setelah kontrak ditandatangani dan disetujui oleh bank, maka bank akan melepaskan dana pinjaman kepada pemegangnya sehingga ia dapat memperoleh likuiditas pada saat dibutuhkan tanpa harus mengakhiri sertifikat deposito lebih awal.

Ringkasnya, dibandingkan dengan deposito berjangka yang lebih familiar bagi masyarakat umum, sertifikat deposito Jumbo memungkinkan pemegangnya untuk mentransfernya kepada investor lain atau menggunakannya sebagai jaminan ketika mereka membutuhkan dana, sehingga investor lebih leluasa dalam melepas asetnya. tanpa harus menunggu jatuh tempo sertifikat deposito. Likuiditasnya yang lebih tinggi menjadikannya sangat fleksibel dan aman untuk investasi dan pengelolaan dana.

Apa saja risiko sertifikat deposito Jumbo?

Seperti yang Anda lihat dari teks di atas, sertifikat deposito Jumbo memiliki keunggulan yang sangat jelas, seperti kemampuan transfer dan fleksibilitas sebagai jaminan. Pada saat yang sama, risikonya juga relatif rendah. Namun perlu diperhatikan bahwa investor tetap perlu memperhatikan risiko fluktuasi suku bunga yang mungkin disebabkan oleh perubahan pasar, serta faktor-faktor seperti biaya penarikan awal atau biaya penanganan yang mungkin mereka hadapi.

Secara umum, penabung biasa tidak disarankan untuk menyetorkan sertifikat deposito Jumbo, terutama karena beberapa alasan: ambang batas yang tinggi, keamanan yang buruk, hasil yang menurun, dan risiko likuiditas. Sederhananya, ambang batasnya yang tinggi membuatnya tidak cocok untuk rata-rata keluarga, dan terdapat risiko jika menempatkan sebagian besar tabungan Anda di satu bank: jumlah uang yang diperlukan, biaya tinggi yang diperlukan untuk penarikan awal, dan waktu transfer yang lama.

Pertama, menyetorkan sertifikat deposito Jumbo biasanya memerlukan jumlah awal yang tinggi, yang berada di luar kemampuan investasi sebagian besar penabung biasa. Di Cina, biasanya dimulai dari RMB 200.000. Di Amerika Serikat, setoran minimum adalah 100.000 dolar. Jumlah ini di luar kapasitas investasi sebagian besar penabung biasa dan oleh karena itu hanya cocok bagi mereka yang mempunyai lebih banyak uang.

Namun, terlepas dari keamanannya, imbal hasil yang lebih tinggi juga disertai dengan risiko yang sama. Secara umum, semakin tinggi tingkat suku bunga, semakin lama jangka waktu yang dibutuhkan untuk produk tersebut, sehingga meningkatkan risiko investasi. Investor harus hati-hati mempertimbangkan pro dan kontra ketika memilih suatu produk untuk memastikan bahwa produk tersebut memenuhi tujuan keuangan pribadi dan toleransi risiko.

Selain itu, jika investor perlu melakukan penarikan lebih awal, mereka mungkin menghadapi risiko kehilangan bunga atas penarikan lebih awal, karena bank biasanya menghitung bunga pada tingkat bunga yang lebih rendah untuk giro, sehingga mengakibatkan penurunan keuntungan aktual yang signifikan. Pada saat yang sama, penarikan lebih awal juga dapat menimbulkan risiko dan biaya tertentu, termasuk kemungkinan biaya penarikan lebih awal dan ketidakmampuan memperoleh pengembalian bunga yang diharapkan.

Risiko likuiditas mengacu pada fakta bahwa, meskipun dapat dialihkan, aset tersebut mungkin tidak dapat dilikuidasi dengan cepat atau hanya dapat dijual dengan harga lebih rendah ketika dana sangat dibutuhkan. Meskipun dapat dialihkan, risiko likuiditas perlu dipertimbangkan dan dikelola oleh investor dalam pengelolaan dana dan strategi investasinya.

Ia juga memiliki sejumlah risiko suku bunga. Hal ini mengacu pada fakta bahwa investor yang memegang sertifikat deposito Jumbo dengan suku bunga tetap mungkin kehilangan keuntungan yang lebih tinggi jika suku bunga pasar naik. Hal ini berarti bahwa suku bunga simpanan mereka tidak akan berubah, dan mereka tidak akan dapat menikmati keuntungan yang lebih tinggi dari kenaikan suku bunga pasar, sehingga mengakibatkan hilangnya biaya peluang.

Meskipun umumnya diterbitkan oleh bank yang lebih bereputasi, namun tetap penting untuk mewaspadai potensi risiko kredit. Dan apabila bank penerbit sertifikat deposito Jumbo mengalami kendala keuangan atau bangkrut, maka bank tersebut tidak akan mampu membayar pokok dan bunga sertifikat deposito tersebut sesuai jadwal. Dalam hal ini, investor mungkin menghadapi risiko kehilangan dananya.

Selain itu, jika investor memilih untuk menggunakannya sebagai jaminan atas pinjaman hipotek, mereka juga perlu mempertimbangkan kelayakan kredit dari bank penerbit. Hal ini untuk memastikan bahwa layanan pinjaman dapat dinikmati secara normal selama masa pinjaman dan uang yang dipinjam dapat dilunasi tepat waktu untuk menghindari potensi risiko yang disebabkan oleh masalah keuangan bank.

Singkatnya, meskipun terdapat kelebihan dari sertifikat deposito Jumbo, terdapat keterbatasan dan risiko yang jelas, dan tidak cocok untuk semua deposan. Oleh karena itu, deposan harus mempertimbangkan pro dan kontra serta mempertimbangkan situasi keuangan dan toleransi risiko mereka sendiri ketika memilih opsi investasi. Oleh karena itu, sangatlah penting untuk menilai risiko secara rasional dan mengambil tindakan manajemen risiko yang tepat.

Penafian: Materi ini hanya untuk tujuan informasi umum dan tidak dimaksudkan sebagai (dan tidak boleh dianggap sebagai) nasihat keuangan, investasi, atau nasihat lain yang harus diandalkan. Tidak ada pendapat yang diberikan dalam materi yang merupakan rekomendasi dari EBC atau penulis bahwa investasi, keamanan, transaksi, atau strategi investasi tertentu cocok untuk orang tertentu.