Шаги и соображения по выбору фонда

Если вы хотите практиковать магические навыки, вам сначала необходимо обладать внутренними навыками. То же самое касается и инвестиционных фондов. Ниже мы подробно обсудим, как выбрать фонд, это похоже на выбор боевого искусства. Это требует ряда четких шагов. Для многих выбор средства кажется головной болью. Они могут сказать: я перечислю все фонды, отсортирую их по доходности, а затем выберу те, которые хорошо себя зарекомендовали, для покупки. Этот метод кажется простым, но на самом деле здесь есть проблема.

Кто-то упомянул, что выбор фонда означает выбор управляющего фондом. Это не совсем неправильно, но управляющие фондами также подвергаются определенным ограничениям, и объем их инвестиций ограничен. Поэтому инвестиционный круг необходимо планировать до того, как это произойдет. Стоит ли инвестировать в акции или облигации? Акции голубых фишек или акции технологических компаний? Очертание этого круга напрямую определяет ваши ожидания по риску и доходности. Этот шаг очень важен, но в некоторых стратегиях самостоятельного распространения информации этот момент часто игнорируется. Вот шаги и меры предосторожности при выборе фонда.

Фонд акций

При проверке фондов мы обнаружим, что существуют разные типы фондов. Во-первых, давайте поговорим о фондах акций. Такие фонды имеют не менее 80% своих активов, инвестированных в фондовый рынок. Это тот тип фонда, с которым мы наиболее знакомы, потому что обычно мы слышим о нем больше всего, его взлеты и падения масштабнее, и в него интереснее инвестировать. Однако внутренний рынок фондов акций не так велик, как мы предполагали, что на их долю приходится лишь 9% всего фондового рынка. Даже если включить смешанные фонды, на их долю приходится лишь одна треть. Поскольку акции являются объектом инвестиций, с которым все более знакомы, сегментация их рынка также является более четкой. Например, если вы оптимистичны в отношении какой-то конкретной области, такой как военная промышленность, здравоохранение, технологии, образование и т. д., вы можете инвестировать именно в фонды акций в этой области, тем самым фиксируя свой доход в этой области.

фонды облигаций

Далее идут фонды облигаций. Фонды этого типа инвестируют не менее 80% своих средств в рынок облигаций, обычно имея в виду казначейские и корпоративные облигации. Ожидаемая доходность фондов облигаций ниже, чем у фондов акций, и составляет от 3% до 8%. Однако ситуация варьируется от страны к стране. Теоретически доходность облигаций прямо пропорциональна ВВП страны и индексу потребительских цен, а риск облигаций гораздо меньше, чем риск акций. Например, рынок облигаций Китая в течение последнего десятилетия работал относительно стабильно, особенно с меньшим риском по сравнению с фондовым рынком. Однако, если вы посмотрите на международный рынок, особенно на Соединенные Штаты, рынок облигаций за последнее десятилетие показал плохие результаты, особенно по сравнению с фондовым рынком, демонстрируя явный разрыв. Это также связано с тем, что в течение последнего десятилетия Соединенные Штаты проводили политику количественного смягчения и низких процентных ставок, что привело к резкому росту фондового рынка. Однако трудно предсказать, будет ли фондовый рынок США по-прежнему доминировать в мире в ближайшие десять лет.

Ожидаемая доходность фондов облигаций ниже, чем у фондов акций, а риск относительно невелик. Но мы говорим об ожидаемой, а не гарантированной прибыли. При покупке фонда облигаций обязательно внимательно проверьте название фонда. Высокая доходность не означает низкий риск, а высокий риск прямо не указан в названии, поэтому имейте в виду, что высокодоходные фонды облигаций могут инвестировать в облигации с более низким кредитным рейтингом и иметь более высокие риски дефолта и банкротства.

Денежные фонды и другие фонды

Помимо фондов акций и облигаций, валютные фонды также являются важной частью фондового рынка. Денежные фонды инвестируют в очень краткосрочные облигации, такие как однодневное кредитование, семидневные облигации и т. д. По сути, их доход аналогичен доходу от депозита до востребования, поэтому он не подходит для долгосрочных инвестиций. Если у вас есть свободные средства и вы не хотите хранить их в банке, вы можете сначала положить их в валютный фонд. Yue Bao сам по себе является разновидностью валютного фонда. Такие фонды довольно распространены. Конечно, есть и другие, например гибридные фонды, для которых не требуется 80% и которые можно гибко распределять. Кроме того, существуют такие фонды, как FOF (Фонд фондов), которые инвестируют в другие фонды. Наконец, QDII — это фонд, который позволяет отечественным инвесторам инвестировать в зарубежные активы.

Выбирая фонды, поймите типы и характеристики этих фондов, объедините их со своими инвестиционными целями и терпимостью к риску и примите обоснованное решение. Помните, что инвестирование – это не просто выбор фондов с хорошей доходностью; это также требует разумного распределения активов и понимания рынка.

Распределение активов и выбор фонда

Как обычному инвестору, как мне распределить активы?

Во-первых, мало кто рекомендует вкладывать 100% своих денег в фондовый рынок, потому что риск слишком высок. Профессионалы обычно рекомендуют распределять средства в фонды с низким уровнем риска, такие как фонды облигаций, исходя из личных обстоятельств, в пропорции, примерно эквивалентной возрасту инвестора. Например, если инвестору шестьдесят лет, он может вложить 60 процентов своих денег в облигации, а если ему пятьдесят лет, то это может быть 50 процентов. Почему это? Потому что молодые люди, как правило, более устойчивы к риску и имеют достаточно времени, энергии и физической силы, чтобы заработать больше денег. Поэтому, условно говоря, молодые люди могут больше инвестировать в акции с высоким риском и гибридные фонды. Конечно, это всего лишь общее предложение, и оно может быть скорректировано в зависимости от индивидуальных обстоятельств.

Выбор фонда также имеет решающее значение при распределении активов. Прежде всего, выберите опытного управляющего фондом, который поможет управлять средствами. Так же, как и при приеме на работу врача, мы выберем опытного главного врача. Опыт управляющего фондом оказывает решающее влияние на эффективность работы фонда. Вообще говоря, управляющие фондами начинают с должности исследователей и постепенно повышаются до управляющих фондами. Чтобы работать управляющим фондом, им требуется более десяти лет инвестиционного опыта. Выбор опытного управляющего фондом может повысить ваше чувство безопасности при инвестировании.

Во-вторых, инвесторам необходимо обратить внимание на эффективность фонда, особенно на историческую норму прибыли. Наблюдая за работой управляющих фондами за последние один, три и пять лет, можно лучше оценить качество фонда. Однако это не только чистая доходность, но и максимальная просадка, то есть потеря фонда от пика до минимума. Этот показатель может помочь инвесторам получить более полное представление об уровне риска фонда.

Наконец, обратите внимание на размер фонда. Размер фонда напрямую связан с эффективностью его управления. Хотя чем больше масштаб, тем больше комиссионных за управление зарабатывает фондовая компания, но существует также проблема, заключающаяся в том, что фонд слишком велик и с ним трудно гибко работать. Чрезмерный размер фонда может затруднить управляющим фондами покупку и продажу на рынке, что повлияет на эффективность фонда. Поэтому инвесторам необходимо быть осторожными при выборе фондов среднего размера, а не слишком больших.

Из приведенного выше обсуждения мы знаем, что шаги и меры предосторожности при выборе фонда включают в себя:

1. Уточните свои инвестиционные цели: Определите свои инвестиционные цели. Ради пенсионных накоплений, образования детей или краткосрочной выгоды? Разные цели могут потребовать выбора разных типов средств.

2. Оцените свою толерантность к риску: узнайте свою толерантность к риску, чтобы определить тип фонда, который подходит именно вам. Фонды акций, как правило, более рискованны, тогда как фонды облигаций относительно стабильны.

3. Понимание типов фондов. Будьте знакомы с различными типами фондов, включая акции, облигации, гибридные, индексные и т. д. Каждый тип имеет разные характеристики риска и вознаграждения.

4. Управляющие исследовательскими фондами: ознакомьтесь с опытом, опытом и эффективностью управляющего фондом. Опытный и надежный управляющий фондом может оказать положительное влияние на эффективность фонда.

5. Проанализируйте историческую эффективность фонда: узнайте, как фонд работал в прошлом, включая его последние доходы за один, три и пять лет. Кроме того, обратите внимание на максимальную просадку средств, чтобы оценить уровень риска.

6. Учитывайте комиссии: обратите внимание на комиссию за управление фондами, комиссию за продажу и другие сборы. Фонды с низкими комиссиями могут быть более привлекательными для долгосрочных инвесторов.

7. Обратите внимание на размер фонда: более крупные фонды могут быть более стабильными, но чрезмерный размер также может привести к негибкости операций. Выберите фонд среднего размера.

8. Изучите портфель фонда: изучите активы и отрасли, принадлежащие фонду, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим инвестиционным целям и склонности к риску.

9. Просмотр рейтингов и обзоров: ознакомьтесь с обзорами профессиональных рейтинговых агентств и отзывами инвесторов, чтобы получить дополнительную информацию о фонде.

10. Регулярный обзор и корректировка: условия рынка и фондов могут измениться; Регулярно пересматривайте портфолио и при необходимости вносите коррективы.

При инвестировании в фонды распределение активов и выбор фонда являются двумя ключевыми звеньями. Благодаря рациональному распределению активов, разумному выбору фондов и обращению внимания на опыт, эффективность и размер фондов управляющих фондами инвесторы могут лучше избегать рисков и увеличивать долгосрочную доходность инвестиций. Помните, вам следует сохранять хладнокровие и не теряться в жадности и страхе перед рынком. Как сказал Баффет, я боюсь, когда другие жадны, и я жадный, когда другие боятся.

Отказ от ответственности: этот материал предназначен только для общих информационных целей и не предназначен (и не должен считаться) финансовым, инвестиционным или другим советом, на который следует полагаться. Никакое мнение, изложенное в материале, не является рекомендацией EBC или автора о том, что какая-либо конкретная инвестиция, ценная бумага, сделка или инвестиционная стратегия подходит какому-либо конкретному человеку.