펀드 선택 단계 및 고려사항

마법 기술을 연습하려면 먼저 내부 기술이 있어야합니다. 투자펀드도 마찬가지다. 아래에서는 무술 동작 선택과 마찬가지로 펀드 선택 방법에 대해 자세히 설명하겠습니다. 일련의 명확한 단계가 필요합니다. 많은 사람들에게 펀드 선택은 골치 아픈 일인 것 같습니다. 그들은 모든 펀드를 나열하고 수익률별로 정렬한 다음 성과가 좋은 펀드를 선택하여 매수하겠다고 말할 수 있습니다. 이 방법은 간단해 보이지만 사실 문제가 있습니다.

누군가 펀드를 선택하는 것은 펀드매니저를 선택하는 것과 같다고 했습니다. 이것이 완전히 잘못된 것은 아니지만 펀드매니저에게도 특정 제한이 적용되며 투자 범위가 제한됩니다. 따라서 이런 일이 발생하기 전에 투자 서클을 계획해야 합니다. 주식이나 채권에 투자해야 할까요? 우량주인가 기술주인가? 이 원의 묘사는 위험과 기대 수익을 직접적으로 결정합니다. 이 단계는 매우 중요하지만 일부 셀프 미디어 전략에서는 이 점이 종종 무시됩니다. 펀드 선택 단계와 주의사항을 알려드립니다.

주식형펀드

자금을 심사할 때 다양한 유형의 자금이 존재한다는 것을 알 수 있습니다. 먼저 주식형 펀드에 대해 알아보겠습니다. 이러한 펀드는 자산의 최소 80%를 주식 시장에 투자합니다. 평소에 가장 많이 듣는 펀드이고, 상승폭도 크고, 투자하기에 더 흥미로워서 우리에게 가장 친숙한 펀드입니다. 그러나 국내 주식형 펀드 시장은 생각보다 크지 않습니다. 우리는 전체 펀드 시장의 9%만을 차지한다고 상상했습니다. 혼합펀드를 포함해도 3분의 1에 불과하다. 주식은 누구에게나 친숙한 투자 대상이기 때문에 시장 세분화도 더욱 정교해졌습니다. 예를 들어, 군사 산업, 의료, 기술, 교육 소비 등과 같은 특정 분야에 대해 낙관적이라면 해당 분야의 주식 펀드에 구체적으로 투자하도록 선택하여 해당 분야 내에서 수입을 고정할 수 있습니다.

채권 자금

다음은 채권형 펀드입니다. 이 유형의 펀드는 자금의 80% 이상을 채권 시장에 투자하며, 일반적으로 국채와 회사채를 말합니다. 채권형 펀드의 기대수익률은 3~8%로 주식형 펀드에 비해 낮다. 그러나 상황은 국가마다 다릅니다. 이론적으로 채권수익률은 국가의 GDP, 소비자물가지수(CPI)에 정비례하며 채권의 위험은 주식에 비해 훨씬 작습니다. 예를 들어, 중국 채권시장은 지난 10년 동안 상대적으로 안정적인 성과를 보였으며, 특히 주식시장에 비해 리스크가 적었습니다. 그러나 국제시장, 특히 미국을 보면 채권시장은 지난 10년간 특히 주식시장과 비교하면 부진한 성적을 보이며 뚜렷한 격차를 보이고 있다. 이는 미국이 지난 10년간 양적완화와 저금리 정책을 시행해 주식시장이 급등했기 때문이기도 하다. 그러나 향후 10년 후에도 미국 주식시장이 여전히 세계를 지배할지는 예측하기 어렵다.

채권형 펀드는 주식형 펀드에 비해 기대수익률이 낮고, 리스크도 상대적으로 적습니다. 그러나 우리가 말하는 것은 기대수익률이지 보장수익률이 아닙니다. 채권펀드 구매시 반드시 펀드명을 잘 확인하시기 바랍니다. 하이일드라고 해서 리스크가 낮은 것은 아니며, 하이리스크가 이름에 직접 적혀 있지는 않으니, 하이일드 채권형 펀드는 신용도가 낮은 채권에 투자할 수 있어 부도 및 부도의 위험이 높을 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.

화폐 자금 및 기타 자금

주식, 채권 펀드와 더불어 통화자금도 펀드시장에서 중요한 부분을 차지합니다. 머니펀드는 익일대출, 7일채권 등 초단기 채권에 투자한다. 기본적으로 요구불예금과 수입이 비슷해 장기투자에는 적합하지 않다. 유휴 자금이 있고 은행에 입금하고 싶지 않은 경우 먼저 통화 자금에 넣을 수 있습니다. Yue Bao 자체는 일종의 통화 기금입니다. 이러한 유형의 자금은 비교적 일반적입니다. 물론, 하이브리드 펀드와 같이 80% 요건이 없고 유연하게 할당할 수 있는 다른 펀드도 있습니다. 그 밖에도 FOF(Fund of Funds) 등 다른 펀드에 투자하는 펀드도 있습니다. 마지막으로 QDII는 국내 투자자가 해외 자산에 투자할 수 있도록 해주는 펀드이다.

펀드를 선택할 때 해당 펀드의 유형과 특성을 이해하고 이를 자신의 투자 목표 및 위험 허용 범위와 결합하여 정보에 입각한 결정을 내리십시오. 투자는 단지 성과가 좋은 펀드를 선택하는 것이 아니라는 점을 기억하십시오. 또한 합리적인 자산배분과 시장에 대한 이해도 필요합니다.

자산 배분 및 펀드 선택

일반투자자로서 자산배분은 어떻게 하나요?

우선, 위험이 너무 높기 때문에 주식 시장에 돈을 100% 투자하라고 권하는 사람은 거의 없습니다. 전문가들은 채권형 펀드 등 위험도가 낮은 펀드에 개인 사정에 따라 투자자의 연령과 비슷한 비율로 자금을 배분하는 것이 일반적이다. 예를 들어, 투자자가 60세라면 그 돈의 60%를 채권에 할당할 수 있고, 50세라면 50%를 채권에 할당할 수 있습니다. 왜 이런거야? 젊은 층은 일반적으로 위험에 대한 내성이 강하고 더 많은 돈을 벌 수 있는 충분한 시간, 에너지, 체력을 갖추고 있기 때문에 상대적으로 젊은 층이 고위험 주식이나 하이브리드 펀드에 더 많이 투자할 수 있습니다. 물론 이는 일반적인 제안일 뿐이며 개인의 상황에 따라 조정될 수 있습니다.

자산 배분을 할 때 펀드 선택도 중요합니다. 우선, 펀드 관리를 도와줄 경험이 풍부한 펀드매니저를 선택하세요. 의사를 채용하는 것과 마찬가지로 경험이 풍부한 주치의를 선정하겠습니다. 펀드매니저의 경험은 펀드 성과에 결정적인 영향을 미칩니다. 일반적으로 펀드매니저는 연구원으로 시작하여 점차 펀드매니저로 승격됩니다. 펀드매니저가 되려면 10년 이상의 투자 경험이 필요하다. 경험이 풍부한 펀드매니저를 선택하면 투자 시 안정감을 높일 수 있습니다.

둘째, 투자자는 펀드의 성과, 특히 과거 수익률에 주의를 기울여야 합니다. 지난 1년, 3년, 5년간 펀드매니저의 성과를 관찰하면 펀드의 질을 더 잘 평가할 수 있습니다. 그러나 이는 순수 수익률뿐만 아니라 최대 하락률, 즉 최고점에서 최저점까지 펀드의 손실을 의미합니다. 이 지표는 투자자가 펀드 위험 수준을 보다 포괄적으로 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.

마지막으로 펀드 규모를 고려해보자. 펀드의 규모는 운용 효율성과 직결됩니다. 규모가 클수록 펀드회사가 더 많은 운용수수료를 벌어들이지만, 규모가 너무 크고 탄력적으로 운영하기 어렵다는 문제도 있다. 과도한 펀드 규모는 펀드매니저가 시장에서 매매하는 것을 어렵게 만들어 펀드 성과에 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자들은 너무 큰 펀드보다는 적당한 규모의 펀드를 선택할 때 주의할 필요가 있습니다.

위의 논의를 통해 우리는 펀드 선택을 위한 단계와 주의 사항이 다음과 같다는 것을 알고 있습니다.

1. 투자 목표를 명확히 하십시오: 투자 목표를 결정하십시오. 노후자금을 위한 것인지, 자녀 교육을 위한 것인지, 단기적인 이득을 위한 것인지? 목표가 다르면 다양한 유형의 자금을 선택해야 할 수도 있습니다.

2. 위험 허용 범위를 평가하십시오. 귀하에게 적합한 펀드 유형을 결정하려면 위험 허용 범위를 파악하십시오. 주식형 펀드는 일반적으로 더 위험한 반면, 채권형 펀드는 상대적으로 안정적입니다.

3. 펀드 유형 이해: 주식, 채권, 하이브리드, 지수 등 다양한 유형의 펀드에 대해 알아보세요. 각 유형마다 위험 및 보상 특성이 다릅니다.

4. 연구 기금 관리자: 기금 관리자의 배경, 경험 및 성과를 검토합니다. 경험이 풍부하고 건전한 펀드 매니저는 펀드 성과에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

5. 펀드의 과거 성과 분석: 최근 1년, 3년, 5년 수익률을 포함하여 과거 펀드의 성과를 알아보세요. 또한 위험 수준을 평가하려면 자금 최대 손실액을 살펴보세요.

6. 수수료 고려: 자금 관리 수수료, 판매 수수료 및 기타 비용에 주의하십시오. 장기 투자자에게는 수수료가 낮은 펀드가 더 매력적일 수 있습니다.

7. 자금 규모에 주의하세요. 자금 규모가 클수록 안정적일 수 있지만, 규모가 너무 크면 운영이 유연하지 않게 될 수도 있습니다. 중간 규모의 펀드를 선택하세요.

8. 펀드 포트폴리오 이해: 펀드가 보유하고 있는 자산과 산업을 조사하여 귀하의 투자 목표 및 위험 선호도와 일치하는지 확인하십시오.

9. 평가 및 리뷰 보기: 전문 평가 기관의 리뷰와 투자자 리뷰를 확인하여 펀드에 대한 자세한 정보를 얻으세요.

10. 정기 검토 및 조정: 시장 및 펀드 상황은 변경될 수 있습니다. 정기적으로 포트폴리오를 검토하고 필요에 따라 조정합니다.

펀드에 투자할 때 자산 배분과 펀드 선택은 두 가지 핵심 링크입니다. 합리적인 자산 배분, 합리적인 펀드 선택, 펀드매니저의 경험, 성과, 펀드 규모에 대한 주의를 통해 투자자는 위험을 더 잘 회피하고 장기 투자 수익을 높일 수 있습니다. 냉정함을 유지하고 시장에 대한 탐욕과 두려움에 빠져서는 안 된다는 점을 기억하십시오. 버핏이 말했듯이, 남들이 욕심을 낼 때 나는 두렵고, 남들이 두려워할 때 나는 욕심을 낸다.

면책조항: 이 자료는 일반 정보 제공 목적으로만 제공되며 의존해야 하는 재정, 투자 또는 기타 조언을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 자료에 제시된 어떠한 의견도 특정 투자, 보안, 거래 또는 투자 전략이 특정 개인에게 적합하다는 ebc 또는 작성자의 권장 사항을 의미하지 않습니다.