Keuangan Swiss - Sejarah Kompleks Credit Suisse

Credit Suisse dan rival lama UBS selalu terikat dengannegara Swiss. Kemuliaan dan runtuhan mereka tidak terhubung denganseluruh negara. Hari ini, kita tidak hanya perlu membahas latar belakangruntuhan Credit Suisse, tapi yang lebih penting, kita harus lebih dalamhubungan kompleks antara Credit Suisse dan pemerintah Swiss.

Credit Suisse ditetapkan tahun 1856, yang benar. Ini memiliki sejarahlebih dari 160 tahun. Sampai tahun 1934, Swiss lulus sebuah undang-undang yang sangat penting disebutFederal Banking Act. Intinya adalah rahasia. Secara singkat, itumenyatakan bahwa bank Swiss tidak dapat mengungkapkan informasi pelanggan kepada siapa pun,termasuk institusi pihak ketiga, apakah mereka pemerintah AS,PBB, atau pemerintah Swiss. Selama pelanggan tidak setujuatau menaikkan keberatan, bank tidak bisa mengungkapkannya. Ini bukan hanya pilihan, tapirekwiżit hukum. Anda bisa mengerti bahwa bank Swiss tidak lebih aman karenaaman lebih tebal, tapi karena hukum ini. [UNK]

Ini telah menarik banyak pelanggandi seluruh dunia yang memiliki keperluan privasi yang sangat tinggi, tentu saja, yangmungkin juga termasuk uang yang kurang bersih, seperti penghindaran pajak, pencucian uang,perdagangan narkoba, dll. Bahkan selama Perang Dunia II, Nazi depositasi jumlah besaremas di bank Swiss, dan Hitler sendiri juga depositasikan 11 miliar kerajaantanda di bank Swiss. Tapi filosofi rakyat Swiss cukup bijaksana. Merekapercaya bahwa mereka harus tetap netral, seperti bank yang hanya perlumelindungi informasi pelanggan dan keamanan properti. Atau apakah uang itulegal, mereka tidak peduli. Selain itu, stabilitas politik Swiss dannegara yang dikembangkan menyebabkan meningkat cepat industri bank setelah Perang DuniaII, membuatnya pusat keuangan terbesar di dunia.

Pada awal abad ke-21, seperempat dari antarabangsa globalharta pribadi berkonsentrasi di bank Swiss. Di antara banyak bank Swiss,Credit Suisse dan UBS telah muncul. Dua bank ini selalu memiliki hal yang samamodel bisnis, kelompok pelanggan, dan bahkan pekerjaan sering melompat di antara karyawan.Meskipun ada perbedaan dalam beberapa aspek, secara keseluruhan, dua bank inisangat mirip. UBS relatif lebih besar, sementara Credit Suisse lebih bersinar didaerah tertentu, terutama departemen bank investasinya. Tapi secara umum, merekasangat mirip.

Pada awal abad ke-21, pengaruh Credit Suisse mencapaipuncak. Meskipun bukan pemimpin mutlak dalam berbagai bisnis global, itu sangatterkenal. Pada peringkat 2007, meskipun Credit Suisse tidak peringkat pertama, itumemasuki lima bagian utama dalam bidang seperti obligasi keuntungan tinggi, IPO, dan hipotekdan dilakukan dengan baik di bidang lain. [UNK]

Bank ini telah melakukankhususnya baik dalam bisnis bank pribadi dan pengurusan kekayaan,terutama setelah mengalami pengubahan awal abad ke-21. KreditBisnis bank pribadi Suisse telah mempertahankan tingkat pertumbuhan hampir 20%.bahkan melebihi rival lama UBS pada satu titik dengan nilai pasar $80Milyar. Selama krisis keuangan, meskipun Credit Suisse juga menderitakerugian yang signifikan, tidak menerima bantuan pemerintah, yang cukupluar biasa. Sebaliknya, UBS telah mampu pulih melalui pemerintahbantuan.

Setelah krisis keuangan, bank investasi besar dan bisnis bank adalahsecara perlahan-lahan pulih, dan pada saat ini, Credit Suisse tampaknya telah meningkat.Namun, masalah Credit Suisse telah mulai muncul. Dan masalah ini bukanjangka pendek tapi secara perlahan-lahan meleleh lebih dari satu dekade. Hal pertama adalahterpengaruh adalah bisnis bank pribadi Credit Suisse, yang, seperti yang kita sebutkansebelumnya, selalu menjadi masalah karena melibatkan jumlah besarpotensi uang yang tidak bersih. Organisasi internasional telah mengelolapenyelidikan dalam berbagai bisnis Credit Suisse sejak awalabad ke-21, terutama fokus pada isu penghindaran pajak.

Pada Mei 2014, Credit Suisse menghadapi kesulitan yang belum pernah terjadi dan ditemukanbersalah karena membantu warga AS menghindari pajak, dengan denda sehingga $26.6 miliar. Dalamfakta, sejak krisis keuangan 2008, Departemen Keadilan AS telahmemaksa hukuman pada bank utama, termasuk Credit Suisse, UBS, dan Faxing.Namun, jumlah denda Credit Suisse jauh melebihi jumlah bank lain, yang jugamenunjukkan betapa seriusnya masalahnya dalam membantu pelanggan menghindari pajak.

Tapi yang membuat orang tertawa adalah setelah Credit Suisse dihukum danditakdirkan, harga sahamnya tidak turun tapi sedikit meningkat. Mengapa di bumiIni? Bahkan, pasar sudah lama tahu bahwa Credit Suisse telah membantu kliendalam penghindaran pajak, jadi kepercayaan dan denda ini tidak datang sebanyak kejutan untukpasar. Sebaliknya, pasar percaya bahwa jumlah denda adalah relatifrendah dan diterima. Ini juga menandai awal tindakan dari Departemen ASdari Keadilan melawan Credit Suisse, menandai awal Credit Suissekeadaan secara perlahan-lahan.

Pada tahun yang sama, pada tahun 2014, Swiss menandatangani tagihan bernama FAST diAmerika Serikat, memerlukan penyediaan informasi rekening pembayar pajak ASmencegah penghindaran pajak. Ini memaksa bank Swiss untuk melanggar perbankan federal sebelumnyahukum.

Pada Maret 2015, Credit Suisse menyambut CEO baru, Tan Tianzhong. Ini telahmenarik perhatian yang luas, karena Credit Suisse memiliki CEO Cina untukpertama kalinya dalam sejarah. Tan Tianzhong adalah seorang bankir senior, dan meskipun sayatidak akan mendesak dalam resume, dia bisa dikatakan sangat berpengalaman. Pada haridia mengambil kantor, harga saham Credit Suisse meningkat 7,5%, dan pasarmeletakkan harapan tinggi padanya. Namun, insiden yang terjadi setelah TanTianzhong mengambil kantor menjadi berita utama dalam industri keuangan global,yang merupakan insiden gerbang mata-mata di Credit Suisse.

Selalu ada konflik antara Tan Tianzhong dan eksekutif seniordari Ruixing, karena mereka sebenarnya tetangga. Di pesta koktail awal 2019,mereka memiliki argumen hangat tentang beberapa hal kecil, seperti suara dari rumahdekorasi dan pohon yang menghalangi pandangan mereka. Kemudian, eksekutif ini dipaksa keluarCredit Suisse dan kemudian bergabung dengan UBS, mengambil beberapa mantan eksekutif dariCredit Suisse. Credit Suisse menyewa detektif untuk pengawasan untukmengumpulkan bukti untuk menekan eksekutif ini, tapi secara tidak terduga, detektifditangkap di depan umum. Penyelidikan kemudian menemukan bahwa ini bukan yang pertamawaktu Credit Suisse melakukan tindakan seperti sebelumnyamengawasi eksekutif lain dan pihak ketiga.

Meskipun insiden ini tidak ada hubungannya dengan bisnis Credit Suisse, itu memilikimemiliki dampak sangat negatif. Tan Tianzhong harus berhenti sebagai CEO, dankepercayaan pasar di Credit Suisse semakin lemah.

Pada tahun 2021, Credit Suisse mengalami perubahan eksekutif besar lainnya, denganCEO baru mengambil kantor, mencoba untuk reformasi dan membalikkan penurunan. Namun,perubahan lingkungan keuangan global telah memperburuk Credit Suissemasalah, termasuk peningkatan tingkat bunga dari Federal Reserve dan globalkemegahan likiditas. Pada akhir 2022, karena kehilangan kepercayaan pasardi Credit Suisse, banyak deposit dan pelanggan yang bernilai neto tinggi dimulaiuntuk menarik diri, dan kerugian deposit Credit Suisse melebihi satu pertiga, sekitar$140 miliar. Rumor pasar terus berlanjut, dan Credit Suisse tampaknya akanjatuh sementara pemerintah mencoba untuk menenangkan perasaan pasar.

Pada akhirnya, pemerintah meminta UBS untuk mendapatkan Credit Suisse, meskipun iniadalah pemberitahuan daripada negosiasi. UBS dan Credit Suisse mencapaipersetujuan setelah negosiasi panjang, menstabilkan perasaan pasar. Namun, untukCredit Suisse, masalah ini mungkin jauh dari diselesaikan.

Seri peristiwa ini menandai transformasi yang signifikan di Swisskomunitas keuangan dan juga mencerminkan tantangan yang menghadapi keuangan globalindustri. Keruntuhan Credit Suisse adalah cerita kompleks yang melibatkanhukum rahasia, masalah penghindaran pajak, insiden mata-mata, danberubah secara terus-menerus lingkungan keuangan global. Industri keuangan Swissmasih perlu beradaptasi dengan situasi yang terus berubah dan terus mengatasidengan tekanan internasional dan domestik.

Penolakan: Material ini hanya untuk tujuan informasi umum dan tidak ditujukan sebagai (dan tidak seharusnya dianggap) keuangan, investasi atau nasihat lain yang harus dipercaya. Tidak ada pendapat yang diberikan dalam bahan ini merupakan rekomendasi dari EBC atau penulis bahwa investasi tertentu, keamanan, transaksi atau strategi investasi tertentu cocok untuk setiap orang tertentu.