Lịch sử và các khái niệm cốt lõi của tài chính

Ngành tài chính luôn được coi trọng, mở ra nhiều cơ hội nghề nghiệp, bao gồm các công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, bảo hiểm và tín dụng. Tuy nhiên, rất ít người hiểu rõ sự khác biệt giữa các công việc này. Dưới góc nhìn của một người trong ngành, bài viết này sẽ đơn giản hóa quá trình phát triển và các khái niệm cốt lõi của tài chính, giải thích từ đầu tài chính là gì.

Phiên bản 1:00

Bắt đầu từ mô hình đơn giản nhất, hãy giả định rằng hàng trăm năm trước không hề có hệ thống tài chính. Trong thời đại này, một người bình thường, chẳng hạn như Tiểu Lâm, muốn mở một quán trà sữa, nhưng anh không có đủ tiền. Do đó, anh tìm đến người hàng xóm giàu có và vay 100 đồng. Sau khi Tiểu Lâm mở quán thành công, anh trả lại số tiền đã vay, và tiền đã luân chuyển từ túi của người giàu sang túi của Tiểu Lâm, trở thành vốn khởi nghiệp cho quán trà sữa. Đây là hình thức tài chính cơ bản nhất, với khái niệm cốt lõi là làm cho dòng tiền lưu thông.

Mục tiêu của tài chính là làm cho dòng vốn luân chuyển linh hoạt hơn trong xã hội, từ đó cải thiện phúc lợi chung và tăng cường hiệu quả phân bổ tài nguyên. Hãy tiếp tục khám phá các cấp độ khác nhau của tài chính.

Phiên bản 2:00

Quán trà sữa của Tiểu Lâm phát triển mạnh mẽ, và anh muốn mở thêm chi nhánh nhưng lại gặp khó khăn tài chính vì tiền của ông Vương đã hết. Những vấn đề tương tự cũng xảy ra với các doanh nghiệp khác như tiệm bánh của Trương Tam và tiệm giày của Lý Tứ. Tại thời điểm này, các tổ chức trung gian, như ngân hàng, bắt đầu đóng vai trò quan trọng. Ở phiên bản này, ngân hàng đóng vai trò trung gian, thu hút tiền từ các cá nhân giàu có và cho người như Tiểu Lâm vay vốn khi cần. Thông qua vai trò này, ngân hàng thúc đẩy dòng tiền chảy tốt hơn và giúp phân bổ tài nguyên hợp lý. Đồng thời, ngân hàng cũng thu lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất.

Phiên bản 3:00

Tiểu Lâm tiếp tục kinh doanh nhưng nhận thấy rằng lãi suất vay từ ngân hàng là cố định, bất kể anh kiếm được bao nhiêu. Điều này làm nổi bật rủi ro của việc đầu tư vào các dự án có rủi ro cao hơn, như khi Tiểu Lâm muốn phát triển trà sữa không đường, không béo, với rủi ro thị trường cao hơn. Ngân hàng có thể không muốn cho vay vì dự án rủi ro. Lúc này, Tiểu Lâm cần tìm kiếm các nhà đầu tư chấp nhận rủi ro để mong đợi lợi nhuận cao hơn, ví dụ như Vương Nhị. Đây là nền tảng của đầu tư cổ phần.

Phiên bản 4:00

Khi quán trà sữa của Tiểu Lâm tiếp tục mở rộng, anh cần thêm nhiều vốn hơn nhưng khó tìm được đủ các nhà đầu tư như Vương Nhị. Lúc này, các ngân hàng đầu tư và tổ chức trung gian sẽ giúp anh tìm kiếm thêm các nhà đầu tư khác. Ngân hàng đầu tư chuyên nghiệp hơn trong việc giới thiệu các dự án và kết nối với nhà đầu tư, qua đó phân bổ tài nguyên hiệu quả hơn. Khác với ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư kiếm lợi nhuận từ phí dịch vụ thay vì phải chịu rủi ro trực tiếp.

Phiên bản 5:00

Cuối cùng, quán trà sữa của Tiểu Lâm thành công rực rỡ và có thể phát hành cổ phiếu ra công chúng qua IPO (phát hành cổ phiếu lần đầu). Thị trường chứng khoán, chẳng hạn như sàn giao dịch New York hoặc Hồng Kông, sẽ hỗ trợ cho việc giao dịch cổ phiếu, giúp dòng vốn chảy rộng hơn và cho phép nhiều nhà đầu tư tham gia.

Trong thực tế, hệ thống tài chính phức tạp hơn nhiều với sự tham gia của nhiều cá nhân và tổ chức. Tuy nhiên, cốt lõi vẫn là tài chính giúp dòng tiền lưu thông hiệu quả hơn, mang lại lợi ích cho xã hội.

Quá trình phát triển và các khái niệm cốt lõi của tài chính được đơn giản hóa cho thấy rằng tài chính là một hệ thống phức tạp và chính xác, với mục tiêu cuối cùng là thúc đẩy dòng vốn chảy một cách hợp lý và thúc đẩy phát triển kinh tế. Qua bài viết này, hy vọng rằng mọi người đã có cái nhìn rõ ràng hơn về tài chính.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm EBC: Tài liệu này chỉ nhằm mục đích tham khảo, không phải là (và không nên được coi là) lời khuyên tài chính, đầu tư hoặc tư vấn đáng tin cậy khác.