Tính linh hoạt và bảo vệ quyền riêng tư của quỹ tín thác

Quỹ tín thác là một trong những phương pháp đầu tư và quản lý tài sản phổ biến nhất trong giới tỷ phú, với khả năng linh hoạt và bảo vệ quyền riêng tư đáng kinh ngạc. Lấy ví dụ từ Rupert Murdoch và Bill Gates, cả hai đã thành công trong việc chuyển giao tài sản của mình vào quỹ tín thác, đảm bảo việc thừa kế cho con cháu mà không gây ra những ảnh hưởng lớn. Tuy nhiên, với nhiều người, quỹ tín thác vẫn còn là một khái niệm bí ẩn, thường được liên tưởng đến những hoạt động trốn thuế hoặc rửa tiền. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tính linh hoạt và khả năng bảo mật của quỹ tín thác, cũng như giải mã những bí mật phía sau nó.

Nguồn gốc của quỹ tín thác có thể bắt nguồn từ một câu chuyện lịch sử. Trong các cuộc thập tự chinh, những binh lính khi đối mặt với nguy cơ không trở về đã ủy thác cho người khác chăm sóc tài sản, vợ con trong thời gian họ vắng mặt. Tuy nhiên, một số người quay về và phát hiện người được ủy thác đã chiếm đoạt tài sản của họ. Điều này đã dẫn đến việc pháp luật can thiệp và tạo ra cơ chế quỹ tín thác hiện đại, với nguyên tắc dựa trên sự tin tưởng và ủy thác. Cốt lõi của quỹ tín thác bao gồm ba vai trò chính: người ủy thác (chủ sở hữu tài sản), người quản lý tài sản (người nhận ủy thác), và người thụ hưởng (người nhận lợi ích từ tài sản). Quỹ tín thác thường không thể thay đổi, nghĩa là một khi tài sản đã được đưa vào quỹ, chúng sẽ không thể rút ra hay thay đổi theo ý muốn của người ủy thác.

Một trong những ứng dụng phổ biến nhất của quỹ tín thác là quản lý di sản. Ví dụ, ca sĩ Hồng Kông Mai Diễm Phương đã thành lập quỹ tín thác để bảo đảm rằng mẹ cô được chu cấp hàng tháng sau khi cô qua đời, đồng thời ngăn ngừa tài sản của cô bị tiêu tán do cờ bạc. Đối với những người giàu có, việc phân chia tài sản trực tiếp cho con cái hoặc người thân đôi khi không phải là phương án tốt nhất, vì họ có thể không có khả năng quản lý tài sản. Quỹ tín thác giúp đảm bảo rằng tài sản sẽ được bảo tồn và sử dụng một cách có trách nhiệm.

Một ứng dụng khác của quỹ tín thác là bảo vệ tài sản hôn nhân. Trường hợp của Rupert Murdoch là một ví dụ điển hình. Murdoch đã trải qua bốn cuộc hôn nhân, và một trong những cuộc ly hôn của ông đã khiến ông phải chi trả 1,7 tỷ USD cho vợ cũ. Để bảo vệ tài sản gia đình, ông đã thiết lập một quỹ tín thác với người thụ hưởng là các con của ông. Quỹ tín thác cho phép ông điều chỉnh tài sản và đảm bảo rằng các con của ông, từ các cuộc hôn nhân khác nhau, đều có thể hưởng lợi từ tài sản này mà không sợ bị ảnh hưởng bởi các vụ ly hôn.

Lưu Cường Đông, nhà sáng lập JD.com, cũng thực hiện biện pháp tương tự để bảo vệ tài sản trước khi kết hôn. Ông quyết định chỉ nhận mức lương 1 USD mỗi năm trong mười năm tới và thiết lập một quỹ tín thác để bảo vệ quyền kiểm soát tài sản của mình. Điều này cho thấy tiềm năng khổng lồ của quỹ tín thác trong việc bảo vệ tài sản trong hôn nhân và các trường hợp khác.

Một ứng dụng quan trọng khác của quỹ tín thác là tách biệt tài sản và đảm bảo an toàn tài chính. Ví dụ, nếu một cá nhân muốn khởi nghiệp nhưng lo lắng về rủi ro và nợ nần có thể gây tổn hại đến tài sản cá nhân, họ có thể chuyển tài sản vào quỹ tín thác và chỉ định thành viên gia đình làm người thụ hưởng. Điều này đảm bảo rằng dù có thất bại trong kinh doanh, tài sản gia đình vẫn không bị ảnh hưởng.

Quỹ tín thác cũng thường được sử dụng trong lập kế hoạch thuế. Tại nhiều quốc gia, bao gồm Mỹ, thuế thừa kế và quà tặng có thể rất cao. Tuy nhiên, bằng cách chuyển tài sản vào quỹ tín thác, người thụ hưởng có thể nhận tiền từ quỹ như nhận lương, giúp giảm bớt gánh nặng thuế. Donald Trump là một ví dụ điển hình, khi ông đã sử dụng quỹ tín thác để giảm thiểu đáng kể khoản thuế thừa kế phải đóng.

Cuối cùng, quỹ tín thác còn giúp bảo vệ quyền riêng tư. Ở một số quốc gia, thông tin mua bán tài sản có thể được công khai. Tuy nhiên, bằng cách sử dụng quỹ tín thác để mua tài sản, thông tin cá nhân của người mua sẽ không bị tiết lộ, giúp bảo mật tối đa. Nhờ sự linh hoạt và khả năng bảo mật cao, quỹ tín thác trở thành lựa chọn ưa chuộng của nhiều người nổi tiếng và giàu có.

Vậy quỹ tín thác có đắt không? Để thiết lập quỹ tín thác, thường cần thuê luật sư soạn thảo các tài liệu pháp lý, với chi phí từ 1000 đến 3000 USD tại Mỹ. Chi phí quản lý quỹ tín thác cũng phụ thuộc vào quy mô và độ phức tạp của tài sản. Tuy nhiên, khi tài sản của bạn đạt mức 1 triệu USD trở lên, việc sử dụng quỹ tín thác trở thành một phương án đáng cân nhắc, đặc biệt nếu bạn cần bảo vệ tài sản và lập kế hoạch thừa kế.

Sự linh hoạt và bảo mật của quỹ tín thác mở ra nhiều cơ hội mà các sản phẩm tài chính khác không thể đạt được, giúp người dùng quản lý tài sản một cách hiệu quả và an toàn hơn. Dù không phải ai cũng cần sử dụng quỹ tín thác ngay lập tức, nhưng hiểu rõ về nguyên tắc và chức năng của nó chắc chắn sẽ mang lại lợi ích dài hạn.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm EBC: Tài liệu này chỉ nhằm mục đích tham khảo, không phải là (và không nên được coi là) lời khuyên tài chính, đầu tư hoặc tư vấn đáng tin cậy khác.