ประวัติศาสตร์การธนาคาร - การเปิดเผยวิวัฒนาการนับศตวรรษ

วิวัฒนาการของธนาคารกับความแตกต่างของระบบธนาคารแห่งชาติ

ทุกวันนี้ ธนาคารได้กลายเป็นส่วนสำคัญของระบบเศรษฐกิจของเรามีตู้เอทีเอ็มอยู่ทั่วโลก แม้แต่ในแอนตาร์กติกา ในปีนี้ปรากฏว่าวงการธนาคารกลายเป็นประเด็นร้อนไปแล้ว แต่ถึงแม้จะฟังดูเป็นไปได้ว่าธุรกิจธนาคารพูดง่าย ๆ ก็คือมันได้รับการเปลี่ยนแปลงอย่างเงียบ ๆ และรวดเร็วด้วยธนาคารสิบปี ยี่สิบปี ห้าสิบปี หรือแม้แต่ร้อยปีที่แล้ว ประเทศที่แตกต่างกันเช่นเช่นเดียวกับจีนและสหรัฐอเมริกาพวกเขาได้พัฒนาอุตสาหกรรมการธนาคารที่แตกต่างกันมากระบบ ระบบธนาคารที่แตกต่างกันเหล่านี้ได้หล่อหลอมเป็นส่วนใหญ่มีความเชื่อมโยงกับรัฐบาลทุกประเทศอย่างแยกไม่ออก

ต้นกำเนิดและวิวัฒนาการของธนาคาร

การจะเข้าใจธนาคารให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเราต้องย้อนกลับไปดูประวัติศาสตร์ ชอบย้อนกลับไปในศตวรรษที่ 11 มีเหรียญทองมากมายในยุโรปรัฐ พ่อค้าแม่ค้ามักจะรวมตัวกันที่ม้านั่งกลางแจ้งเพื่อซื้อขายเงินม้านั่งชนิดนี้ในภาษาอิตาลีเรียกว่า "banco" และธนาคารในภายหลังวิวัฒนาการมาจากคํานี้อย่างไรก็ตามธนาคารสมัยใหม่ย้อนกลับไปในศตวรรษที่ 15 ในอิตาลีเมื่อธนาคารก่อตั้งมาจนถึงปัจจุบัน 551 ปี มันเป็นภูเขาเซียนามูธนาคาร ธนาคารนี้ไม่เพียงแต่มีประวัติศาสตร์อันยาวนาน แต่ยังมีขนาดใหญ่มีพนักงานกว่า 2 หมื่นคน หนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของธนาคารในยุคแรกเป็นความสามารถของพวกเขาในการออกธนบัตรที่สามารถซื้อขายได้ ข้างในในความเป็นจริงธนาคารเหล่านี้สามารถใช้เครดิตของตัวเองในการออกเงินคล้ายกับสมัยโบราณธนาคารของจีนและธนาคารธนบัตรในมณฑลชานซีซึ่งยังสามารถออกเงินของตัวเองข้อควรระวัง

อย่างไรก็ตาม การมีความสามารถในการพิมพ์เงินไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะสามารถพิมพ์ธนบัตรได้ตามใจชอบ ในเวลานั้นธนาคารให้ความสําคัญกับเครดิตเป็นอย่างมากเพราะทำไมคนยอมทำธุรกรรมด้วยตั๋วธนาคาร เหตุผลและเชื่อว่าจะสามารถแลกเหรียญทองจริงได้ตลอดเวลาแม้ว่าธนาคารจะมีความสามารถในการพิมพ์ธนบัตร แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจะสามารถพิมพ์ธนบัตรได้การออกเงินอย่างไม่เลือกหน้า รูปแบบธุรกิจหลักของธนาคารเหล่านี้ประกอบด้วยทั้งเงินฝาก เงินกู้ และการลงทุน ธนาคารทำกำไรจากราคาความแตกต่างระหว่างสองด้านนี้ ยิ่งไปกว่านั้น พวกเขายังคิดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมการเก็บค่าธรรมเนียมผ่านการให้บริการทางการเงินต่างๆ เช่น การชำระเงิน กองทุน เป็นต้นการจัดการธุรกรรมและสินทรัพย์ ธนาคารจึงเป็นตัวกลางจริงๆการส่งเสริมการผลิตและการบริโภคทางสังคมผ่านการจัดการและการจัดสรรทรัพยากร

ความสำคัญของธนาคาร

ธนาคารเป็นตัวกลางทรัพยากรที่รับผิดชอบในการจัดสรรเงินทำให้เป็นผู้มีบทบาทสำคัญในระบบเศรษฐกิจ ยกตัวอย่างเช่น สมมติว่ามีอยู่ผู้ประกอบการชานม ที่มีความชำนาญในการทำชานม แต่ไม่มีเงินกู้จากธนาคารการสนับสนุนเขาอาจจะต้องทำงานเป็นเวลานานและสะสมเงินทุนเพียงพอที่จะเปิดร้านชานม อย่างไรก็ตาม หากธนาคารจะยอมปล่อยเงินกู้ให้ ซึ่งตนสามารถทำตามความฝันในการเป็นผู้ประกอบการของเขาได้เร็วขึ้น และธนาคารก็สามารถสร้างรายได้ผลประโยชน์ ซึ่งเป็นสถานการณ์ win-win ทั้งด้านสังคมและเศรษฐกิจ ธนาคารปลดปล่อยพลังการผลิตและบริโภคทางสังคมผ่านทรัพยากรการจัดสรร นำไปสู่การพัฒนาเศรษฐกิจทั้งระบบแม้ว่าธนาคารจะไม่สามารถสร้างมูลค่าได้โดยตรง แต่ก็ช่วยส่งเสริมเศรษฐกิจทางอ้อมการเติบโตผ่านการระดมทรัพยากร

ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและสกุลเงิน

ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและสกุลเงินนั้นใกล้ชิดมาก สินเชื่อทุกธนาคารแท้จริงแล้วเทียบเท่ากับการสร้างสกุลเงินใหม่ ธนาคารผลักดันอย่างต่อเนื่องโดยดูดซับกระแสเงินทุนจากเงินฝาก การปล่อยสินเชื่อ และการลงทุน นี่คือโดยเฉพาะอย่างยิ่งสิ่งที่สำคัญคือสภาพคล่องของเงินเป็นตัวกำหนดบทบาทของเงินในระบบเศรษฐกิจโดยรวม ธนาคารมีบทบาทสำคัญในการเคลื่อนไหวของเงินการตัดสินใจของพวกเขาส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจโดยรวม ดังนั้น การธนาคารจึงเป็นตัวกลางในการจัดสรรทรัพยากรและส่วนที่สำคัญที่สุดในภาพรวมระบบเศรษฐกิจ

การกำกับดูแลและความเสี่ยงของธนาคาร

อุตสาหกรรมการธนาคารมีวัฏจักรที่แข็งแกร่ง และเมื่อเศรษฐกิจดีก็จะปล่อยเงินกู้จำนวนมากและได้กำไร แต่เมื่อเศรษฐกิจไม่ดีหนี้เสียจะเพิ่มมากขึ้นทำให้วันธนาคารลำบาก ธนาคารด้วยมีความอ่อนไหวต่อความเสี่ยงเชิงระบบ จึงจำเป็นต้องมีการกำกับดูแลจากภาครัฐการสนับสนุน อย่างไรก็ตาม ประเทศต่าง ๆ ใช้วิธีการกํากับดูแลที่แตกต่างกันคล้ายกับการตัดแต่งต้นไม้ใหญ่ ทุกประเทศมีสไตล์การตัดแต่งของตัวเองในที่สุดก็เกิดระบบธนาคารในรูปแบบต่าง ๆ จีนและสหรัฐอเมริกาเป็นสองรูปแบบที่แตกต่างกันโดยทั่วไป

การพัฒนาอุตสาหกรรมการธนาคารของจีน

การพัฒนาของอุตสาหกรรมการธนาคารของจีนผ่านไปเพียงไม่กี่ขั้นตอนหลายสิบปี แต่มันย่อวิวัฒนาการของประวัติศาสตร์การธนาคารทั้งหมด ในช่วงแรกของการก่อตั้งสาธารณรัฐประชาชนจีนจีนนำรูปแบบเศรษฐกิจที่วางแผนไว้มาใช้โดยไม่จำเป็นต้องมีตัวกลางจัดสรรทรัพยากร รัฐบาลวางแผนทุกอย่างโดยตรง ในช่วงเวลานั้นธนาคารหลักของจีนมี 2 แห่ง ได้แก่ ธนาคารแห่งประเทศจีนและธนาคารประชาชนธนาคารแห่งประเทศจีน อดีตเป็นผู้ดูแลการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการค้าต่างประเทศหลังรับผิดชอบเกือบทุกเรื่อง ทั้งการพิมพ์ธนบัตรและธุรกิจธนาคารพาณิชย์ โดยเฉพาะเงินฝากและสินเชื่อของธุรกิจและส่วนบุคคล อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงการทำธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ไม่ได้ยังไม่พัฒนาเต็มที่

หลังจากการปฏิรูปและการเปิดประเทศอุตสาหกรรมการธนาคารของจีนได้รับการพัฒนารวดเร็ว จีนได้จัดตั้งธนาคารของรัฐขนาดใหญ่ 4 แห่ง ได้แก่ธนาคารอุตสาหกรรมและพาณิชยกรรมแห่งประเทศจีน ธนาคารก่อสร้างแห่งประเทศจีนธนาคารแห่งประเทศจีนและธนาคารเพื่อการเกษตรแห่งประเทศจีนซึ่งแต่ละแห่งมีความรับผิดชอบที่แตกต่างกันสาขาธุรกิจ การแบ่งธุรกิจที่ชัดเจนนี้ทำให้ธนาคารมีสมาธิมากขึ้นในสาขาของตน แต่ก็ส่งผลให้ขาดการแข่งขันในตลาดและการจัดสรรทรัพยากรอย่างไม่มีประสิทธิภาพ

ภายใต้บริบทของการปล่อยสินเชื่อที่มากเกินไปจีนก่อตั้ง บริษัท หุ้น 12 แห่งในปี 1998 ธนาคารได้นํากลไกการแข่งขันมาใช้ นอกจากนี้ เมืองและชนบทสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนก็ควบรวมกิจการและยกระดับเป็นธนาคารพาณิชย์,ด้านเพื่อยกระดับการแข่งขัน ธนาคารของรัฐได้ทยอยโอนเงินจากภารกิจด้านนโยบาย และธนาคารเพื่อการพัฒนาแห่งชาติและธนาคารพัฒนาการเกษตรชำนาญงานภาครัฐ

ลักษณะของการธนาคารในสหรัฐอเมริกา

แตกต่างจากจีน สหรัฐอเมริกาใช้วิธีการที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงระบบธนาคารในอเมริกาเริ่มต้นหลังสงครามอิสรภาพตอนนั้นแต่ละรัฐมีสกุลเงินของตัวเองและไม่มีธนาคารกลาง ที่จุดเริ่มต้นในศตวรรษที่ 20 มีธนาคารหลายพันแห่งในสหรัฐอเมริกา แต่ไม่มีธนาคารกลางมาควบคุมดูแล หลังมีการเบิกจ่ายเงินธนาคารหลายครั้งรัฐได้จัดตั้งระบบสำรองของรัฐบาลกลางหรือที่เรียกว่า Federal Reserve Systemทุนสำรอง ปี 1913 เพื่อรักษาเสถียรภาพของระบบการเงิน

การธนาคารในสหรัฐอเมริกาได้รับการพัฒนาในสภาพแวดล้อมที่ผ่อนคลายสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบในศตวรรษที่ 20 พร้อมกับตลาดหลักทรัพย์ที่เติบโตเต็มที่Bank of America มีการมุ่งเน้นตลาดและหลักทรัพย์ในระดับสูงโดดเด่นด้วยช่องทางการระดมทุนที่หลากหลาย ความยืดหยุ่นนี้นำมาซึ่งผลตอบแทนที่มีศักยภาพมหาศาล แต่ยังทำให้เกิดปัญหาเช่นการเงินวิกฤต

ล่าสุดบางประเทศสำรวจขอบของระบบธนาคารพบว่า หลังการขยายสินเชื่อการพิมพ์ธนบัตรและการลดสำรองในระดับหนึ่งผลกระทบส่วนเพิ่มลดลงปัญหานี้ค่อย ๆ ปรากฏให้เห็นแล้ว แสดงให้เห็นว่าการกำกับดูแลธนาคารมีความจำเป็นมีการปรับและพัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ

ประเทศต่าง ๆ ใช้วิธีการต่าง ๆ ในการควบคุมและจัดการธนาคารของตนสถาบันได้สร้างรูปแบบทางเศรษฐกิจของตนเองในระดับหนึ่ง ประเทศจีนเน้นย้ำให้รัฐบาลเป็นใหญ่และวางแผนเศรษฐกิจ,ขณะที่สหรัฐอเมริกาโดยเน้นการตลาดและหลักทรัพย์มากขึ้นทั้งที่มีลักษณะเฉพาะของตัวเองข้อดีและข้อจำกัด ผ่านการพัฒนาและปรับปรุงอย่างต่อเนื่องภาคธนาคารจะยังคงมีเสถียรภาพและการพัฒนาเศรษฐกิจ