Bagaimana Cara Menghasilkan Uang di Pasar Saham?

Di tengah dunia keuangan yang penuh ketidakpastian, pasar saham tetap menjadi salah satu instrumen paling ampuh untuk menciptakan kekayaan. Baik Anda ingin membangun tabungan jangka panjang, menambah penghasilan, atau mencapai tujuan keuangan tertentu, memahami cara menghasilkan uang di pasar saham adalah kunci membangun masa depan yang sejahtera.

Alih-alih memilih antara investasi pasif atau aktif, banyak investor sukses mengadopsi pendekatan hibrida—memadukan pembangunan portofolio jangka panjang dengan pengambilan keputusan strategis. Artikel ini mengeksplorasi pendekatan seimbang tersebut, serta menawarkan panduan praktis melalui enam pilar utama.

Menetapkan Tujuan Keuangan dan Jangka Waktu yang Jelas

Sebelum mulai memilih saham atau menentukan alokasi aset, penting untuk memahami alasan Anda berinvestasi. Tujuan keuangan memberi arah dan membantu menentukan toleransi risiko, gaya investasi, serta jangka waktu yang sesuai.

Tanyakan pada diri Anda:

• Apakah saya menabung untuk pensiun 30 tahun lagi, atau untuk uang muka rumah dalam 5 tahun?

• Apakah saya menginginkan pendapatan rutin, atau lebih fokus pada pertumbuhan modal?

• Apakah saya siap menghadapi volatilitas jangka pendek, atau saya lebih nyaman dengan stabilitas?

Setelah tujuan ditetapkan, tentukan jangka waktu investasi. Investor jangka panjang (10+ tahun) biasanya lebih siap menghadapi fluktuasi pasar, sementara investor jangka pendek mungkin lebih memilih aset yang aman dan likuid. Menyesuaikan investasi dengan tahap kehidupan dan tujuan akan membantu Anda tetap rasional saat pasar bergejolak.

Membangun Portofolio yang Terdiversifikasi: Dana, Saham, dan Sektor

Diversifikasi adalah prinsip dasar dalam berinvestasi. Dengan menyebarkan dana ke berbagai kelas aset, industri, dan kawasan geografis, Anda bisa meminimalkan dampak negatif dari satu aset yang berkinerja buruk.

Tiga komponen utama portofolio ekuitas yang terdiversifikasi meliputi:

• Dana Indeks dan ETF

ETF menawarkan diversifikasi instan dengan melacak indeks pasar besar seperti FTSE 100, S&P 500, atau MSCI World Index. ETF populer karena biaya rendah dan likuiditas tinggi—cocok sebagai inti dari portofolio pasif.

• Saham Individu

Jika Anda bersedia melakukan riset, saham pilihan dapat meningkatkan imbal hasil. Fokuslah pada perusahaan dengan fundamental yang solid, potensi pertumbuhan yang jelas, atau riwayat pembagian dividen yang stabil. Sebaiknya seimbangkan antara:

1. Saham-saham blue chip berkapitalisasi besar (misalnya Unilever, Apple)

2. Saham pertumbuhan berkapitalisasi menengah

3. Peluang saham kecil yang sedang berkembang

• Alokasi Sektor

Daripada hanya fokus pada satu sektor (seperti teknologi), sebaiknya seimbangkan portofolio dengan sektor defensif (kesehatan, barang konsumsi pokok) dan sektor siklikal (keuangan, energi, industri). Pendekatan ini membantu menahan tekanan saat pasar sedang turun.

Menciptakan Pendapatan: Saham Dividen dan REIT

Selain mengejar keuntungan modal, strategi pendapatan juga menawarkan potensi imbal hasil yang stabil. Dua instrumen utama di sini adalah saham dividen dan Dana Investasi Real Estat (REIT).

• Saham Dividen

Perusahaan yang rutin membagikan dividen berarti membagi keuntungan kepada pemegang saham. Saham seperti ini cocok bagi pensiunan atau investor yang mencari arus kas. Ciri-ciri yang perlu dicari:

1. Sejarah peningkatan dividen

2. Rasio pembayaran  dividen yang sehat (tidak terlalu tinggi hingga tidak berkelanjutan)

3. Stabilitas industri (utilitas, telekomunikasi, barang konsumen)

• Dana Investasi Real Estat (REIT)

REIT memberi eksposur ke pasar properti tanpa harus memiliki aset fisik. REIT diwajibkan untuk membagikan sebagian besar pendapatannya, dan umumnya menawarkan dividen lebih tinggi dari rata-rata. Contoh di Inggris termasuk British Land dan Segro.

Dalam jangka panjang, reinvestasi dividen (dividend compounding) dapat mempercepat pertumbuhan portofolio secara signifikan.

Investasi Bertahap: Dollar-Cost Averaging vs Lump Sum

Menentukan waktu terbaik untuk masuk pasar itu sulit—bahkan bagi profesional. Karena itu, banyak investor ritel mengandalkan strategi bertahap untuk mengurangi risiko volatilitas dan menghindari keputusan emosional.

• Dollar-Cost Averaging (DCA)

Strategi ini melibatkan investasi jumlah tetap secara berkala, misalnya bulanan, terlepas dari kondisi pasar. Ketika harga rendah, Anda membeli lebih banyak; saat harga tinggi, Anda membeli lebih sedikit. Keunggulan DCA:

1. Mengurangi dampak volatilitas pasar

2. Mendorong disiplin keuangan

3. Menghindari stres karena mencoba "membeli saat harga sedang turun"

• Investasi Sekaligus (Lump Sum)

Sebaliknya, jika Anda menerima dana besar atau memiliki tabungan siap investasi, banyak studi menunjukkan bahwa investasi lebih awal umumnya memberikan hasil lebih baik dalam jangka panjang—terutama saat pasar sedang naik. Namun, pendekatan ini memiliki risiko jangka pendek yang lebih tinggi.

Kedua strategi ini memiliki manfaat, dan Anda bisa dikombinasikan tergantung kondisi finansial Anda.

Memanfaatkan Alat Penelitian dan Penyaring Saham

Untuk membuat keputusan investasi yang cerdas, terutama dalam memilih saham, penting menggunakan alat bantu seperti platform data keuangan.

Contoh penyaring saham yang populer:

• Yahoo Finance – data harga historis, riwayat dividen, dan berita

• Finviz – banyak digunakan untuk penyaringan saham 

• TradingView – analisis teknikal dan grafik

• Simply Wall St – visualisasi data fundamental

• Morningstar UK – rating mendalam untuk ETF dan reksa dana

Dengan menggunakan filter seperti P/E, yield dividen, pertumbuhan pendapatan, dan kapitalisasi pasar untuk menyaring saham yang sesuai dengan strategi Anda.

Bahkan jika Anda investor pasif, alat ini berguna untuk memilih ETF atau dana yang paling cocok.

Meninjau Kinerja dan Menyesuaikan Alokasi

Investasi bukan aktivitas “pasang lalu lupakan.” Meski tidak perlu bereaksi berlebihan terhadap gejolak jangka pendek, penting untuk meninjau portofolio setidaknya sekali atau dua kali dalam setahun.

Pertimbangkan beberapa hal ini:

• Apakah toleransi risiko Anda berubah?

• Apakah ada aset yang berkinerja terlalu tinggi atau rendah?

• Perlu menyeimbangkan kembali bobot portofolio sesuai target?

• Apakah portofolio Anda masih sejalan dengan tujuan awal?

Misalnya, jika sektor teknologi melonjak dan kini mencakup 50% portofolio Anda (padahal target Anda hanya 25%), Anda bisa mempertimbangkan untuk mengurangi eksposur dan mengalokasikan kembali ke sektor lain.

Rebalancing membantu mengunci keuntungan sekaligus menjaga profil risiko tetap sesuai.

Penutup: Cara Cerdas Membangun Kekayaan di Pasar Saham

Menghasilkan uang di pasar saham bukan soal ikut tren atau menebak waktu terbaik. Ini soal strategi—berdasarkan tujuan yang jelas, diversifikasi yang baik, konsistensi dalam investasi, dan evaluasi berkala.

Pendekatan hibrida, yang memadukan portofolio inti pasif dengan kewaspadaan aktif terhadap peluang pasar, memberi Anda landasan kuat untuk membangun kekayaan jangka panjang. Gunakan alat yang tepat, bersabarlah saat pasar melemah, dan ingat: waktu di pasar biasanya lebih penting daripada waktu masuk pasar.

Seperti yang dikatakan Warren Buffett, “Pasar saham adalah alat untuk mentransfer uang dari orang yang tidak sabar kepada orang yang sabar.” Jadilah investor yang sabar.

Penafian: Materi ini hanya untuk tujuan informasi umum dan tidak dimaksudkan (dan tidak boleh dianggap sebagai) nasihat keuangan, investasi, atau nasihat lain yang dapat diandalkan. Pendapat yang diberikan dalam materi ini tidak merupakan rekomendasi dari EBC atau penulis bahwa investasi, sekuritas, transaksi, atau strategi investasi tertentu cocok untuk orang tertentu.