摘要:
美國地區性銀行遭遇持續的評級下調和警告。 標普全球評級緊隨穆迪之後，將五家地區性銀行評級下調，並進一步發出警告。 消費者轉向高息帳戶，導致銀行流動性下降，證券價值下滑。
危機尚未結束？ 繼穆迪後，標普全球評級週一也下調了美國部分地區銀行的評級，並進一步發出警告。
繼兩周前穆迪下調美國多家銀行評級後，標普全球評級週一將美國五家地區性銀行的評級下調了一級，並對其他幾家銀行發出了負面展望。
標普在一份研究報告中說，現時“嚴峻”的貸款環境導致它下調了這五家銀行的評級，其中包括KeyCorp、Comerica Inc.、ValleyNational Bancorp、UMB Financial Corp.和Associated bank -Corp.。 此外，標普將River CityBank和S&； T Bank的評級展望下調至負面，並表示在評估後對Zions Bancorp的評級仍為負面。
就在標普做出上述舉動的兩周前，穆迪宣佈了類似的評級下調，並表示正在重新評估其對紐約梅隆銀行、道富銀行和北方信託（NorthernTrust）等大型銀行的信用評級，這震動了金融市場。 此後，自那以來，美國主要銀行的KBW銀行指數下跌了近7%，這是自3月份三家地區性銀行倒閉引發大規模拋售以來最糟糕的月度表現。
在今年早些時候以矽谷銀行倒閉為導火索的銀行業危機之後，許多地區性銀行不得不提高存款利率，以防止客戶撤資。 這直接影響了他們的盈利能力。 即便如此，許多地區性銀行仍難以封锁存款外流。
現時，美聯儲的加息潮正在擠壓許多中小銀行，這些銀行多年來幾乎不支付任何費用來吸引客戶存款，為其資產負債表上的貸款和其他資產提供資金。 消費者和企業現在有更多的機會在其他地方獲得更高的回報。 據標普的數據，這導致過去五個季度的無息存款减少了23%。
標普表示，許多儲戶“將資金轉移到利息更高的帳戶，這新增了銀行的融資成本”。 存款减少擠壓了許多銀行的流動性，而它們的證券（占其流動性的很大一部分）的價值也在下降。
例如，標普將Comerica的平均存款從去年第二季度到今年减少了140億美元作為下調其評級的原因之一。 該評級機構在解釋其决定的一份說明中還指出，其“商業和未投保存款的比例相對較高”。被標普下調評級的另外四家銀行也出現了類似的問題。
總體而言，標普評級的銀行中有90%前景穩定。
外界普遍預計，這些壓力將促使更多銀行合併，以提振其財務狀況。 今年7月，總部位於比佛利山莊的地區性銀行西太平洋合眾銀行同意將自己出售給規模較小的競爭對手加州銀行（Bancof California），以幫助渡過這場危機。 前者此前一直在剝離資產以增强流動性。
標普稱，截至年中，聯邦保險銀行的可售證券和持有至到期證券的未實現虧損超過5500億美元。
展望未來，如果美聯儲維持高利率的時間比之前預期的更長，銀行的情况可能會惡化，這將進一步侵蝕借款人的貸款價值。 標普寫道：
“儘管許多衡量資產品質的名額看起來仍是良性的，但利率上升正在給借款人帶來壓力。對商業地產，尤其是辦公大樓貸款有重大敞口的銀行，可能會面臨一些最大的壓力。”
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