複利：累積財富的投資思維

現如今每個人在經濟上都有一個小目標，那就是財務自由。看到投資界的大佬們個個作用億萬財富，簡直羨慕的流淚。而現在就有一個經過各位業界大佬驗證過，也可能走得通的創造長期財富的道路──複利。

複利是什麼?

它本來是一種利息計算方式，指的是在某一期間內所產生的利息或報酬再次計入本金，下一次計息時不僅基於原始本金，還基於已經累積的利息。簡而言之，它是利息的利息，可以在投資、貸款或儲蓄等金融活動中發揮作用。

而在投資中，其是將最初投資的利潤、股息或利息再投資，讓其能夠在日積月累當中產出更多的回報的過程。其實就是把收入再投資，給這些錢時間讓他們慢慢產生額外的回報。如果能夠充分利用它的力量，個人就可以慢慢累積的龐大財富，實現財務目標。

它的神奇之處在於不僅在本金，還會在不斷累積回報的基礎上產生收益的能力。隨著時間的流逝這種能力還會不斷加速，帶來更豐厚的財富累積。由於它有著在很長的時間內呈現指數級增長的能力，因此有時它會被人們稱為世界第八大奇蹟。

假設在一項資產上投資1萬美元，在30年時間裡平均的年報酬率是8%，第一年投資成長了8%。也就是說在最初投資1萬美元的基礎上增加了800美元，新的總額就是10800美元。第二年就是在成長後的金額10800美元的基礎上成長8%，就是多出864美元，目前的總價值大約為11.664美元。

其繼續發揮作用本金11664.回報率8%，利息所得就是933.12美元。日積月累由於其發揮的效用成長率會越來越大，30年後最初的1萬美元投資將會成長到約100626美元。

因為利息不是基於最開始的本金的基礎上計算的，而是加上每一年累積的利息進行計算的。隨著時間的推移，這種效應會大大放大投資的潛力，讓財富累積的速度大大加快。這就是說，即使投資金額並不多。只要有足夠的時間也可以有可觀的被動收入，帶來不少的財富。

複利是將投資獲得的收益重新投資，使得下一階段的收益是基於原始投資本金和先前的利潤。這樣的循環可以導致資產的快速成長，尤其是在較長的投資期間。它有時也被描述為「滾雪球」效應，因為隨著時間的推移，投資的成長會越來越快。

它的優點在於能夠有效的利用時間，以實現指數級的成長。越早開始投資，投進去的錢能夠成長的時間就越長，漫長的時間能夠發揮它的魔力，讓收入呈現指數級的成長。它也與通貨膨脹形成了一個對沖的關係，會隨著時間的推移而提高貨幣的購買力。

而且讓人能夠享受被動收入，透過收入的再投資，個人能夠創造出一個產生額外回報的循環。這樣即使不主動付出精力，這些回報也能夠持續進行再投資。隨著時間的推移，靠著這些被動收入就能實現財務安全和自由。

從心理學的角度來看，看著投資在日積月累中不斷增長，能夠培養一種自律的精神和耐心。要能夠看著投資隨著時間而不斷成長，很重要的一點就是持續不斷的投資。迫使投資人無法因為短期的市場波動而做出衝動的決定，這種心態對於長期的財務成長是至關重要的。

它是一個強大的累積財富的工具，可以幫助個人實現財務目標。長遠來看，時間是複利發揮作用的必要條件。但能夠實現經濟上的安全，也會隨著時間的推移而變得越來越富有。進而掌控財務命運，看著財富逐漸膨脹。

複利計算公式

其計算的公式可以表示為：A=PX(1+r/n)^nt

其中：

A是得到的總金額(包括利息);

P是初始投資本金(Principal);

r是年利率(年利率以小數表示，例如，5%表示為0.05)；

n是每年計息次數(一年內將利息計算和累積的次數);

t是投資或借款的年限(以年為單位)。

舉個例子：

假設你有初始本金P=$1.000.年利率r=0.06(即6%)，每年計息一次(n=1)，並投資了t=5年。代入這些值，可以使用上述公式計算未來價值：

FVA=1000×(1+0.06÷1)1×5

計算後可得未來價值FV。這個數值表示在給定的投資條件下，初始本金在5年後的價值。

這個公式描述了在一定時間內，以一定利率進行這種計算的方式。計息次數越多，其效果越顯著，尤其是在較長的投資期間。有些金融產品會選擇每年、每季，甚至每月複利，以加速資產的成長。

複利效應

其又稱為滾雪球效應，是指在投資或借貸中，收益或利息不僅僅基於初始本金(或貸款金額)計算，而是還基於先前期間的收益或利息。簡而言之，它使得先前的利息或收益也能產生新的利息或收益，從而加速資金的成長。

滾雪球效應對於長期投資非常重要，因為隨著時間的推移，利息的滾雪球效應將使資金迅速成長。與單利相比，其可以實現更大規模的財富成長，因為每次計算利息都是基於先前計算的本金和利息總和。

這是一種時間價值的概念，它考慮了資金在投資或借貸中的成長方式。與單利(simple interest)不同，它會將先前的利息或收益會按一定頻率(例如每年、每季度、每月)被重新計算並加入到原始本金中，以計算新的利息或收益。這樣一來，在下一輪計算利息時，利息的計算基礎就包括了上一輪的利息，導致資金的增長呈指數級的上升。

假設投資了1000美元，年利率為5%，每年計息一次。使用單利計算，第一年的利息是1000美元乘以0.05.等於50美元。而使用複利計算，第一年的利息同樣是50美元，但在第二年，新的本金是1000美元加50美元，等於1050美元。這樣，第二年的利息就是1050美元乘以0.05.是52.50美元。

這個過程會不斷重複，每一年的利息都基於先前的本金和利息計算，實現了滾雪球效應。其關鍵是資金能夠在時間的推移下迅速增長，因為利息不僅計算於初始本金，還包括了先前期間的利息。這使得長期投資或借貸更為有利，因為資金有機會在時間的推移下充分成長。

複利思維

這是一種強調透過再投資先前所獲得的利息或收益，實現資產持續成長的投資理念。這種思維方式利用時間價值的概念，透過在長期內持有並再投資資產的收益，追求指數級的資產成長。

複利是指在投資中，獲得的利息或投資回報不僅加到本金上，而且下一期的利息或回報是基於前一期的總金額計算的。這使得資產的成長呈指數級別，而非線性成長。關鍵在於將獲得的利息或投資回報再投資，而不是提取出來。再投資使得下一期的本金更大，從而獲得更多的收益，形成正回饋循環。

其強調時間對於達到最大效果的重要性。透過持有資產越久，並在每一期獲得的利息或收益上再投資，資產成長得到更多機會，產生更顯著的滾雪球效應。資產在時間的推移下得到更多機會成長，時間越長，效應越顯著。

所以它一般都是長期投資，持有資產直到其潛在價值得到充分釋放。與短期交易或頻繁買賣的策略相對，其更有助於平滑市場波動的影響。透過持有資產並再投資獲得的利息或收益，投資者可以更好地應對市場的不確定性。

因為它強調長期視角，對市場波動和短期風險有一定的耐心和容忍度。所以投資者通常會尋找具有穩定成長潛力的資產，並在較長的時間範圍內持有。且定期將資金投入投資組合中，以不斷增加本金，提供更多的計算基礎。將獲得的利息和回報再投資到原有資產中，以實現更大規模的滾雪球效應。

其優勢在於長期，需要時間才能發揮最大效果。所以對於追求短期利潤或急需資金的投資人來說，就不是最適合的策略。而且儘管其有助於抵禦市場波動，但在市場下跌時，資產價值可能會受到影響。投資者需要具備耐心和堅定的信念，以保持對該策略的信心。

而其雖然有助於平滑市場波動，但投資人仍需關注風險管理。分散投資、了解資產品質、保持耐心等都是有效管理風險的手段。分散投資組合，涵蓋不同的資產類別和行業，以降低特定風險。多元化有助於保護投資組合免受某個特定資產或行業的不利影響。

有時投資者可能過於自信於他的力量，會過度投資或忽視風險。這可能導致在不穩定的市場條件下出現虧損。也可能使得投資者在某些資產上集中過多，而某些資產的表現可能不如其他資產。這種集中風險可能導致整體表現的不穩定性。

這是一種注重長期累積和持續成長的投資思維方式，被廣泛用於財務教育和投資教育。鼓勵人們在早期就開始投資，以充分利用時間的優勢，實現長期的財富累積。可以通常持續學習和獲取財務知識，了解不同的投資工具和策略，以便更好地制定和執行複利思維的計劃。

【EBC平台風險提示及免責條款】：本資料僅供一般參考使用，無意作為(也不應被視為)值得信賴的財務、投資或其他建議。