摘要:
美股定期定額怎麼做?本地券商託管，適合小額、便利投資者;海外券商自主操作，費用低但需更多精力。選擇時需考慮資金規模、風險承受和稅務管理。
美股定期定額投資，簡單來說就是每個月固定時間投入固定的錢，買自己看好的美股或ETF。不過，很多人在具體操作上還有些困惑，不知道從哪裡開始或怎麼做才比較適合。
美股定期定額怎麼做?－兩種主流方式
方法1：透過本地券商託管，間接投資美股
▶︎【操作流程】
•開通證券帳戶並啟用境外投資權限
•將資金存入帳戶並換匯為美元
•設定每月定投金額和標的(如ETF或特定股票)
•每月自動扣款並完成買入
| 專案 | 費用區間（參考） | 說明 |
| 匯款手續費 | 每筆約300～500元新台幣 | 匯入海外券商或信託戶頭費用 |
| 換匯價差 | 匯率中間價上下0.1～0.2元 | 視銀行或券商提供的匯率浮動 |
| 交易手續費 | 每筆交易約0.3%～1% | 有些是固定金額、有些是比例收取 |
| 託管／平台費 | 每月約幾十～數百元不等 | 有些券商收、有些隱藏在其他費用裡 |
若每月定投300美元，假設匯費300台幣、手續費0.5%，實際成本約是：換匯成本≈新台幣9.600元(假設匯率32)，含價差損耗約60～100元；
| 優點 | 缺點 |
| 操作簡便，介面熟悉 | 費用偏高，長期吃掉收益 |
| 無須處理跨境帳戶與申報問題 | 可投資標的有限，自動化程度不一 |
方法2：自行開立海外券商帳戶，自主執行美股定投
▶︎【操作流程】
•準備好身分證明與住址資料
•開立海外券商帳戶並完成驗證
•每月透過銀行匯款或線上換匯平台轉入美元
•手動或使用工具每月買入目標股票或ETF
| 專案 | 費用區間（參考） | 說明 |
| 匯款手續費 | 每筆約300～800元新台幣 | 視銀行、平台不同而異 |
| 換匯價差 | 優於一般銀行 | 若用線上換匯服務，匯率更划算 |
| 交易手續費 | 每筆約0～0.3% | 多數海外平台費用較低 |
| 月費/帳戶管理費 | 多數為0（部分需條件） | 多為零費用，或低至幾美元 |
同樣，假設我們每月定投300美元，使用低費率券商：換匯成本≈新台幣9.600元(匯差可能更少)；手續費成本≈ 0.5～1美元；總成本≈新台幣150～200元左右/月。
| 優點 | 缺點 |
| 成本低、工具多、買賣靈活 | 開戶流程複雜、英文介面較多 |
| 投資標的廣泛，自主掌控交易節奏 | 匯率波動和稅務需自行管理 |
美股定期定額方式選擇參考
(一)透過資金規模與風險承受能力決定
本地券商託管方式，起步門檻低，開戶流程簡單，適合每月定投金額較小(比如幾千到一萬台幣)且不想麻煩海外手續的投資者。例如你月投300美元，折合大約9,600台幣，扣除手續費後還能接受。
海外券商帳戶方式，適合有一定資金量(例如每月定投金額上萬元新台幣以上)，且對海外開戶及匯款流程熟悉，願意花時間學習稅務申報和資金安全的投資者。這樣手續費和匯率成本能大幅降低，長期來看省下不少。
(二)根據時間及操作便利性考量
本地券商支援自動扣款、定投計畫設置，自動買入，投資人只要設定一次就可以自動執行，非常省心。
海外券商則多需要投資者自己操作買入(雖然部分券商支援定投功能，但普遍不如本地券商自動化)，如果你時間不夠或不想每個月記得手動操作，可能不太方便。
(三)考慮稅務合規
透過本地券商買賣美股，券商會自動代扣繳部分美國稅務，例如股利預扣稅，投資人申報較簡單。直接在海外券商帳戶交易，則需自行申報海外資產和收益，尤其是美國股息和資本利得稅，稅務處理稍複雜，需要關注相關法規和報稅時間節點。
▶︎美股定投中的注意事項：
①定投金額要合理
不宜投入超過自己可承受範圍的金額，避免因市場波動導致心理負擔。
②標的選擇要多樣化
ETF一般風險較低且分散，個股則波動較大。建議以穩健的ETF為主，逐步增加個股投資。
③堅持長期投資
美股定投的核心在於“長期”和“持續”，短期波動無需過度擔憂。
④定期複盤和調整
每隔半年或一年檢查投資組合表現，適時調整定投標的或金額。
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2025年06月13日
